咨询内容：上周在单位不小心摔跤造成骨折了，出院后找保险公司理赔，但有些疑问。本人单位之前买了一份团体意外伤害保险，个人买了一份平安康顺重大疾病保险内附意外险，现在不知道要怎么索赔，是不是只能理赔一份呢？

咨询网友：T75T (上海)

专家解答：

上海 泛华代理 符敏虹

首先意外险和意外医疗险是两个不同的概念。

您骨折所产生的医疗费用应该在意外医疗险的范畴里赔付。

如果单位和您个人购买的保险中都含有意外医疗险，一家赔付后，余下没有赔付完的费用可以继续去另一家赔付。

注意：有些不是医保范围里的用药也许不能理赔。

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发生意外伤害，造成骨折，在保险定义里面算小意外。

据我了解，一般团体险和附加的以外伤害保险，都是保大的意外，如意外身故、意外残疾或意外烧伤（三度）。

意外险还有两个常见的附加险，意外医疗和意外津贴。

意外医疗是费用型，不可重复报，花1千不可能理赔到2千；意外津贴是给付型，按天数算钱，不管在哪个公司买了多少都可重复赔

关键是看，你的意外险是否包含意外医疗和意外津贴这两个险种，有就可以赔，没有就赔不到。

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都能理赔，问题是自己选择哪个理赔。哪种都能赔，不过如果希望处理速度快一点的话，那就把个人的那个索赔了吧。

如果有工伤险，同时这个事故也算是工伤，就可以先报销掉工伤险，剩下的如果还有就找保险公司报销。

不排除一些企业报案很慢导致理赔速度很慢的情况。

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如果实际花费的医疗费都在两份意外医疗险的最高赔付限额以内，则按赔付比例高的险种赔付。如果高于两个险种赔付限额，则可以先用一个险种理赔，剩下的用另外一个险种理赔！

北京 中国人寿 胡艳丽

本人单位买了一份团体意外伤害险，个人买了一份平安康顺重大疾病险内附意外险，不知道需要怎样理赔，是不是只能理赔一份。

两种都能赔，不管先赔哪一个，记住要开分割单的。

上海 平安人寿 陈士珍

意外医疗是采用补偿性原则，实际发生的能报销的费用，可在你的两份意外医疗保险金额范围内报销。

上海 联泰大都会 黄毅

这样的意外，真是谁都不希望发生。所以，你现在以休养身体为主，至于你这种意外医疗的理赔，需要提供住院的相关资料（病历、出院小结、**原件等）和保险合同，由于意外医疗是补偿型的险种，所以理赔款绝对是不会超过实际发生的费用的。如果你在单位和个人都有意外医疗补偿险，那么可以咨询两边的补偿比例，一般而言团体意外补偿比例可能会较高（具体要看合同约定），那就直接放在团体险中理赔就好，反正也是不能重复理赔的。

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意外医疗理赔是补偿原则，你的意外医疗费用在一方全部理赔支付后，另一方就不能在赔付了。

上海 幸福人寿 张雯瑾

都可以赔的，先自己算好分开赔的比例，如果一份全部赔掉的话，另一份就不能赔了！