人身意外伤害保险所指的残疲与医学意义上的基本一致，包括两种情况：一是人体组织的永久性残缺（或称缺损），如肢体断离等；二是人体器官正常机能的永久丧失，如失去视觉、听觉、嗅觉，语言障碍或行为障碍等。在保险期限内发生意外伤害事故，由伤害引致并且能够在此期间或规定的责任期限内由指定医院确诊的永久性残疾构成意外伤害险的傈险责任，保险人应按残疾程度的高低，根据事先约定给付全部或部分保险金。若治疗延续的时问较长，在责任期限结束时仍未能确定是否造成残疾或造成何种程度的残疾，则按一般做法根据责任期限结束时点被保险人的状态推定残疾程度，并以此为基础进行给付；若被保险人遭受意外伤害后通过治疗或自身修复在180天内未遗留组织器官缺损或功能障碍的，则不属于残疾。

　　为了规范保险公司人身保险残疾程度的核定，便丁产品开发和费率测算，中国人民银行于1998年7月14日制定了《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，中国保监会下发的《关于继续使用〈人身保险残疾程度与保险金给付比例表〉的通知》（保监发〔1999〕237号文件）也要求，各保险公司报备的险种条款与新签单业务条款中对残疾程度的定义及保险金给付比例仍继续按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》执行=但此表也存在着诸多不足之处，比如该表没有全面反映人身意外伤害造成的残疾，与劳动部《上伤残疾给付标准》和公安部《交通事故残疾给付标准》比较明显粗糙，有些残疾程度等级条款跨度较大，易导致保险人与被保险人在残疾程度评定与保险金给付方面发生***。因此，中国保险监督管理委员会应制定统一的规范性标准并给予明确解释。