选择理财产品收益最高不一定适合你
公布的3月份居民消费价格指数(CPI)数据显示,全国居民消费价格总水平同比上涨3.6%,逼近今年***工作所制定的目标4%。继2月份CPI同比大幅回落后,3月CPI数据的反弹再度引发了公众的热议,蔬菜、食用油、奶粉等日常消费品的相继涨价在让普通百姓大呼伤不起的同时,也增添了人们对通胀的担忧。
古人说,君子爱财,取之有道。如今却流行说,君子理财,各行其道。毕竟理财方式推陈出新,五花八门,而不同人群的风险承受能力和对收益的期望值也各不相同,所以,理财各行其道也在情理之中。但无论如何选择,人们总是希望自己手头的钱能增值,起码跑赢CPI,财富不被通胀所吞噬。
选择理财产品,也需“量体裁衣”
在资本市场,总能听到这样的抱怨:为什么我总是赔?为啥我买啥都不对?年复一年,日复一日,总是踏不准点,如此的结果就是财富缩水。挣钱真的有那么难吗?泰康人寿专业理财顾问罗哲认为:投资者需要根据自己对市场的认知、风险偏好和资金流现况,分析出最适合自己的理财产品,然后顺势而为,才能保值增值。
“挑选理财产品,就像去商场买衣服,一定要挑选出适合自己的,就是所谓的‘量体裁衣’,而后还要综合考虑品牌、质量、服务等等,一圈的综合比对下来,然后决定究竟是选股票还是考虑基金,还是选择其他更加稳健的理财产品。”
鉴于3月CPI数据的反弹显着超出市场预期,多家机构投资者认为未来一段时间的市场形势并不乐观。而CPI的环比回升,不能说明经济已见底,尤其是在年初A股已经完成一轮反弹后,此时贸然投资股票市场显然风险较大。而对于基金投资者而言,如何从不计其数的各种基金和基金经理中选择值得信赖的,都令众多缺乏理财经验的投资者望而却步。
因此,既能让资金在稳健的范围内运作,又能最大限度的赢得利润,实现资产的保值增值成为了大多数投资者的迫切需求。专家建议此类投资者避开股票、基金,转向选择更为稳健的理财产品,例如投连险。
业绩稳定超越指数双账户转换“随变”更灵活
相较于其他理财产品,投连险能够在保障和投资之间求得平衡,根据市场变动适时做出调整,让资金在最大收益范围内获取收益。风险相对较小,收益更为稳定。以泰康e理财A款投连险积极成长型帐户为例,它诞生于股市6000点,经历了上证指数6000↘1600↗3000点的过山车行情,但凭借泰康人寿一贯的稳健作风,在2009年6月就已成功回到上证指数6000点的水平,实现超越市场的收益。
对于投资者而言,购买理财产品最头疼的是不能灵活交易,股市大起大落赎回、再次购买需要收取手续费,选择e理财投资连接型保险即可免去这个烦恼。除了偏股票型的积极成长型账户外,这款投连险还另外配备了一个偏债券类的稳健收益账户,以便在股票熊市时转入,规避熊市风险。
在2012年一季度,积极成长型帐户涨幅高达9.32%,稳健收益账户增长2.31%,折合下来年度收益率达到9.24%,而同期的280只债券型基金平均收益1.72%,两阶段业绩皆大幅高于平均值。
“这个产品最大的特点之一就是灵活,如今市场情势不明朗,股市变换不定,究竟会是继续回落下探,还是会攀升上涨,这谁都拿不准。如果是购买基金的话,市场形势不好想要转换时,可能赚的那点钱还不够付手续费的。但投连险就比较好,它一年有5次免费转换的机会,可在形势较好时转入积极成长帐户,获取更多收益,在低迷时转入稳健收益账户,规避市场风险。”2008年购买该产品的陈女士告诉记者,这个产品可直接网上购买,非常便捷,而且业绩一直不错,“适合我这种谨慎还又希望有所收益的人”。
此外,业绩稳定的很大因素在于投资团队的稳定性,目前很多投资者喜欢追涨***跌,看到大盘在上涨某些理财产品上升明显变买入,而不去研究它的长期业绩及投资团队的稳定性,致使在大盘下跌期间,净值下滑同样可观,例如从大盘6000点至今依然少有产品保持盈利。而e理财投资连结保险却是具备稳定团队和稳定业绩的产品,从6000点以来经历2次跌势仍然盈利30%以上,足以证明这款产品的长期投资价值。
另外,作为一款保险公司的理财产品,泰康e理财A款投资连结保险还额外提供了身故保障,如果投保人不幸身故,受益人除了保单账户价值以外,还可获得5%-10%的额外赔付。
总体来看,资本市场,本身就是一个充满了“陷阱”和“馅饼”的地方,如何才能让自己避开“陷阱”,吃到“馅饼”,除了做到“量体裁衣”之外,还要在实战中摸索总结,理性做到稳健和收益平衡。
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