咨询内容：

我23岁，和男朋友每个月的收入加起来一共4500元。我们两都有买社保，现在想买一份意外保险，在网上查了一下，意外险也有好几种，不知道该买哪一种比较适合。我大部份时间都是在办公室上班，男朋友上班经常要外出，但是通常都是在市内，所以我想给他买一份意外保险，我有没有必要买呢，请专业人士帮我分析一下？而且像我们这种情况，适合买哪一种类型的保险呢？

咨询网友：丫头 (深圳)

专家解答：

没有说最好,关键看用什么指标衡量,选择自己看重的优点就可以了

1,中资公司的意外险除外责任多,身故金高,意外医疗报销额度少,优点是门槛低

2,另外有些公司意外险除外责任少,普通意外事故身故金不是很高,但意外医疗报销很多,附加意外医疗279元每年可以买到每次最高10万元的意外医疗报销(每年可以N次)

3,有些意外险虽然便宜但无烧烫伤赔偿

如果对于之前未曾购买保险、30岁以下收入相对较少的男性女性来说，应首选保障型产品。面对意外的不确定性，意外险是购买人身险时需要首先考虑的险种之一。保费便宜、保障全面是意外险的一大特征，一般每天仅需1-2元钱就能获得意外伤害、意外残疾、意外烧伤、意外医疗等保障。而且保费最好不超过年收入的10%。一般来说，保障型产品越年轻购买，保费越低，保障期越长。

初步建议您们每人的保障计划是：意外险（保险金额是年收入的5～10倍为宜）+住院险+32种大病险+寿险+意外医药补偿（这项的保障范围很广泛很重要，记得要附加上）。

意外风险是不分年龄和职业的，职业只是风险的高低问题却不是有没有风险，任何职业都有意外风险，所以意外保险必须考虑。

意外保险每份100元/年，保障意外急救医疗费2000元、意外残疾按等级最高赔偿10万元或意外身故赔偿10万元，每人最高可以5份。

附加意外医疗费每1万元交费30元/年（以1级风险为例），意外门诊或住院的医疗费用（免赔100元）报销80%，全年累计可赔偿1万元。