28岁的高先生想问，交费年限15年，计划书中累计红利所列的数据是否在第16年的时候为单年红利，而非累积红利？保险每年实际所得红利会不会和计划书中所列相差很大？划算吗？

　　

　　专家分析：

　　保险不是合不合算的问题，合适自己的保险是最好的，你在做保险前，你是考虑哪一方面的需求，是养老？意外？还是重大疾病？鑫利有几方面的利益：1、每两年固定返还保额的7%2、另外有分红（分红是根据保险公司收益状况，70%是分给客户，30%是归保险公司）3、18周岁—80周岁期间因意外或疾病身故，赔付双倍保额4、80周岁仍生存时一次性领取双倍保险金额。

　　红利只是保险产品的附加值，所以不能为红利而购买保险。

　　不管哪家保险公司的分红型产品，分红都是不确定的。

　　买保险并不是合不合算的问题，而是我们应要弄清楚买保险的目的是什么？买保险其实是买将来和急用的钱，因为每个家庭都要有三笔钱：现在的，将来的和急用的。

　　案例分析：

　　累积红利仍然是累积红利，在没有风险的正常情况下，保险的缴费期越短，总缴费少。但在有风险的情况下，缴费期长也许是核算的。

　　针对你划不划算的问题，我是这样看的：“天有不测风云，人有旦夕祸福”。我们保险行业中有这样的一句话：“保险不能改变你的生活，但是，保险可以让你的生活不改变”。

　　买保险关键要适合你自己，适合才是最好的！因为每一个人的个人情况都不一样，需要的保险类型和组合也不一样！从保障的角度来说，应该首选保障型的保险，比如：意外、大病等。

　　这款鑫利分红型保险，对你来讲，优势有：

　　1.每年有红利，可以累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险的方式领取红利；

　　2.每两年一返还，返还基本保险金额的7%，还可累积生息；

　　3.满期双倍返还基本保险金额；

　　4.保单可贷款，供不时之需。

　　5.最主要的是缴费压力不大，保障高！

　　6.高先生可以通过“附加险--重疾险+豁免保费+住院补贴+意外医疗”达到保障全面，你的年纪轻，保费不高，对你非常的适合。