先来回顾这期财经郎眼的主题《“以房养老“无所依》，从清华大学杨燕绥教授的“男耕女织论”，到有关部门的“以房养老”想法，媒体沸沸扬扬讨论的结论是我们养老难有所依。郎教授说明“以房养老”的意思其实是明明白白告诉你：你这一生再也领不到钱了。节目的重点是剖析为什么老无所依，并把社保称为“庞氏骗局”。为什么呢？我们来简单总结下郎教授如何解析为什么我们的养老金会没了。

　　我们的社保账户为什么没钱？

　　依郎教授的观点，我们的养老金账户之所以没钱是三个原因作用下的结果。

　　首先是特殊的计划生育政策导致我们的过快的迈入老年型社会。

　　我国于1980年实行特殊的计划生育政策：一对夫妻只生一个孩子。结果就是我们的老年人比来从7%到14%只用了26年，而法国用了115年，瑞典用了85年。2013年老年人口应该是2亿。这个问题非常严重，对我们每一个有工作的年轻人意味着：1990年我们是18个人养一个老人，今年（2013年）是5个有工作的样一个老人，以北上广为例是3个人养一个老人，2030年是2个人呢养一个人，到了2050年是1个人样一个人。到了2050年怎么办？

　　第二个原因是社保的本质是“庞氏骗局”。1984年我们搞了一个社保保险，1991年6月开始实施。靠前代国企的员工那时开始退休金不是国企负担，而是由社保负担。但是他们这些人根本没有交社保。他们没有交社保，账户是零为什么有养老金呢？那是我们我们父母这代人交的钱去养那批国企退休的人。我们的父亲退休后呢？他们的养老金就是我们这代人缴的社保的钱。可是，我们计划生育的结果呢？我们可以工作的年轻人数量是越老越少。我们的身体健康、医药发达，寿命还将更长，因而，活着的老人比例越老越多。怎么办呢？后面的人钱越来越少了，人数越来越少了。往下走的结果是什么呢？就是因为靠前批的人没有缴养老金，后面的人交钱养他们；后面的补前面的。这个局一定要破，击鼓传花的有戏一定有终结的时候。

第三是养老金多轨制造成的社会不公平。主要的问题有三个：700万公务员不缴纳养老金，养老国家财政负担；此外，事业单位4700万人，试点仅5个省事，***做了点工作；农民工在城市工作，自己交8%，企业交20%，但退休之后，农民工在城市没有户籍不能享受企业所交的20%，在农村今天退休金每月只有55元！

　　养老金的解决办法不可靠？

　　这些年专家学者提出的对策仔细分析，都不靠谱。

　　反思计划生育：***做了试点，但结局是2000年，4个试点的生育比例是1.5%，和欧洲一样（1.4%），开了二胎化但老百姓不愿意生孩子。

　　充实养老金：2013年养老金亏空18万亿，20年后2033年亏空68万亿。有人提出用国企、央企的资产股票之类的充实养老金账户。拟补18万亿亏空。今年央企总资产38.6万亿，拿出其中的47%到养老金账户拟补亏空。但是20年后是68万亿的亏空，就要求今天我们拟补的18万亿的亏空在20年的时间里面，年回报7%。但是，根据***公布的数据，我们的养老金投资回报只有2%，如果什么样的投资可以7%，股市？可能吗？

　　取消双轨制，公务员和事业单位也缴社保、停止伤害农民工利益。一切按照规定办理。但是我们的投资市场回报率2%，美国是8.5%。这意味着什么呢？我们大学毕业后工作30年，然后拿到的退休金。如果按照美国的投资回报是今天的120%，在中国按照2%的回报，我们拿到的退休金薪水只有今天的40%。

“以房养老”？各位朋友，我们靠自己吧。；老了把房子抵押给银行，倒按揭，银行每月给我们生活费，人走人房子归银行？可行吗？在美国、英国，“以房养老”是小众市场，只有3-4%符合条件的人申请。如果考虑到通货膨胀，未来的养老金空缺是难以想象的。

　　我们如何老有所依？

　　当现场观众问郎教授时，郎教授谦虚地说：我也不知道。

　　白岩松说过，三十年前你们宣传“计划生育好，***来养老”，我们信了；二十年前你们改为“计划生育好，***帮养老”，我们依然可以接受；十年前你们彻底颠覆了过去的承诺，改成了“养老不能靠***，要求加社保”，我们交钱养老也认了！现在我们老了，又说适时推迟养老计划！现在该信谁？谁才可信？

　　一手挣钱一手赚钱，我们才能老有所依。

　　同样是广东卫视《财经郎眼》，在比这期节目前一期的“李嘉诚跑了”的节目中，郎教授表示不佩服李嘉诚和巴菲特。因为李嘉诚是低买高卖没什么本事，不像乔布斯那样有创造力，巴菲特只不过是理理财帮你赚钱点钱没什么。可是郎教授同时也感叹，自己这么大把年纪的，还要这么辛苦的做节目、写书来挣点辛苦钱，每次上节目之前还要背一大堆数据。我想，这当然是郎教授的谦虚说辞。不过，从一个侧面也说明了，如果完全靠自己工作挣钱做养老储蓄，是非常辛苦的。我们还需要学会理财。

　　什么是一手挣钱一手赚钱呢？“挣钱“是什么意思呢？“挣”，就是“用手去争”，顾名思义，就是通过的我们身体、汗水、智慧，通过工作去积累财富。“赚钱”的“赚”，是“贝***去工作”，就是用钱自己去工作积累财富，说白了就是投资理财。我们今天的经济环境，到处是产能过剩，生产成本上涨，而且各行各业还面临激烈的竞争。企业利润越来越薄，挣钱是越来越辛苦。所以，聪明的人都要懂得用钱赚钱。这就是投资理财。这也是这几年信托飞速发展的根本原因，至今年靠前季度，信托已经成为我国靠前大理财资产8.73万亿。现在，估计已破10万亿大关。

据2011年胡润报告，我国40%的高净值人士热衷投资信托。金融理财最大的好处是可以复利进行，俗称利滚利。我们以当前信托小额平均收益8%计算，哪怕100万起步，每年坚持信托投资，使得8%成为复利，9年后是200万，18年后是400万，400万足以买一个10%年收益的信托，每年40万，养老无忧！如果这其中，你追加投资，复利的威力十分惊人。所以，我们重要的是养成理财的习惯，首先是努力去挣100万，即使不到100万，我们也要一变工作挣钱一变理财存钱，其它金融工具，如银行理财、货币基金，虽然收益低一些，但不要忽视，先从小钱理起，养成习惯。钱就会越滚越大，最终我们老有依靠。

　　不靠子女才，不靠***，不用社保，不用“以房养老”，养成理财习惯，我们完全可以自己把握自己的命运，做到老有所依，不做子女的负担！