想买个重疾险，保障病种包括原位癌，一年就想花个6000元左右，买大概到70岁，到期还本的，希望专业人士给点建议

　　分析

　　原位癌，没有列入重大疾病保障范围

　　原位癌，不是真正的癌症，没有列入保监会重大疾病保障范围；另外其治疗费用比较低，一般在1到3万之间，而且对工作和生活影响也不是很大，很快就可以康复，继续工作赚取收入。大病保险，主要保的是一个健康出现问题时治疗费用、康复费用和收入中断造成的经济损失的问题。另外，带原位癌保障功能的大病险，费率也会相对高一些。

　　先拥有一定基础医疗保障

　　建立大病保障的基础，是拥有一定基础医疗保障，比如医保、商业保险的住院医疗报销和住院补贴。第二个，要明白大病保障要解决的真正问题，与普通医疗解决的问题是不同的。

　　既然已经有考虑到重疾保障建议可以保障到终身，因为毕竟年纪越大生病的几率会更大。到时70岁如果在考虑要续保，那基本不可能了。所以要保就保障自己一生会更好。

　　【重疾险小常识】

　　1，重疾的缴费方式：消费型，每期缴费不同，前期用较少的保费获得较高的保障，但会随着年龄增长而增加。

　　返还型，每期缴费固定，且在缴费期完后仍然有保障。如30岁投保缴保费至50岁，之后不需交费，但一直拥有保障。

　　2，重疾的保险期间：定期重疾期限最长至65周岁。但对老人来说，65岁以后可能更需保障。

　　终身型重疾期限一直到80岁以后甚至终身。

　　3，重疾核保，消费型：经常会核保，随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。

　　返还型：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到保险期限结束。

　　消费型：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。

　　返还型：35周岁至45周岁的消费者，在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而返还型缴费的提高比例却相对不高，且有储蓄性质。

　　案例分析

　　爱他就保护他——一家之主保障计划