养老保险的四个分类
[摘要]养老保险的类型主要有以下几种:一、社会基本养老保险二、传统型养老保险。三、分红型养老险。四、多功能型保险。
养老保险的类型主要有以下几种:
一、社会基本养老保险。即社保。很多人都已意识到单靠国家的社保是不能保证高品质的退休生活的。为了弥补社保的不足,我们需要通过其他方式解决一部分养老金,商业养老保险就是很重要的一种。
二、传统型养老保险。传统型养老保险的利率是确定的。一般为2.0%-2.5%。
优势:回报固定,在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报率。例如,上世纪90年代末期出售的一款养老产品,按照当时的利率设计的回报,回报率都很高。
劣势:很难抵御通货膨胀的影响。
适合:比较保守,年龄偏大的投资人。
三、分红型养老险。与传统养老险的不同是除了保底的预定利率,至了约定的年龄每年或每月领取固定的养老金外,每年还有不确定的分红。
优势:从理论上讲可以抵御一定的通货膨胀,使养老金相对保值增值;养老金的领取确定、安全、专款专用。
劣势:分红不确定,购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。
四、多功能型保险。不像传统养老险事先约定好领取年龄,领取金额,这类产品在扣除部分初始费用和保障费用后,剩余保费进入个人投资账户,投资账户有保证的最低收益率,目前一般在1.75%-2.5%之间。投资账户除了约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。
优势:多功能型保险的特点是下有保底利率,上不封顶收益,可有效抵御通货膨胀;存取灵活;寿险保障额度可根据不同年龄段家庭责任的不同随时调整。
劣势:不适合年龄段比较大的人,比如45岁以上人士。其次要注意动态调整,在60岁退休后,家庭责任减轻时应该适当调低寿险保障额度,以获取更多的养老金。
[来源:西安 平安人寿 梁新刚http://quick.xiangrikui.com/blog/172778.html]
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