客户背景

　　姚女士今年48岁，还有两年才退休，准备给自己投保一份商业保险，用了养老。现在计划购买生命人寿的富贵全能产品，希望有专家给自己分析一下这款产品的利弊，是否适合自己投保？

　　专家分析

　　姚女士先了解一下生命富贵全能的特点：

　　返还超快：犹豫期满即返钱

　　犹豫期过后返还基本保险金额的9%。

　　收益超多：双重复利双增值

　　保额分红空间无限，多功能账户二次增值。

　　领取超活：多功能账户随意领

　　独立的理财账户，按需领取，灵活支配。

　　呵护超全：人性关爱可豁免

　　投保人因意外导致身故或全残免交后续保费。

首先这是一款针对退休养老储备而设立的年金型产品，注重收益，相对人身保障较低。中年人士在经济稳定的情况下，可以有计划地用闲余资金补充养老储备。但在此之前，还是要看一下基础保障是否完善，养老规划是否合理。毕竟保险属于一种长期投资、分散投资，不可盲目选择。

　　生命富贵全能年金保险（分红型）产品介绍

　　产品类型：主险

　　所属公司：生命人寿保险股份有限公司

　　缴费方式：趸交，年交，五年交，十年交，其他，

　　险种类别：商业养老保险

　　投保年龄：0-55岁

　　产品特色

　　返还超快：：犹豫期满即返钱犹豫期过后返还基本保险金额的9%。

　　收益超多：双重复利双增值保额分红空间无限，多功能账户二次增值。

　　领取超活：多功能账户随意领独立的理财账户，按需领取，灵活支配。

　　呵护超全：人性关爱可豁免投保人因意外导致身故或全残免交后续保费

　　基本保险责任

　　本项基本保险金额和红利保险金额均指基本责任的基本保险金额和红利保险金额，在本合同保险责任开始后的有效期内，本公司依照下列约定承担基本责任：

　　1.生存保险金给付

　　1）若被保险人于犹豫期结束后的次日零时仍生存，本公司将按基本保险金额的9%给付生存保险金；

　　2）若被保险人于本合同生效日后的每第二个保险合同周年日零时仍生存，本公司将按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的9%给付生存保险金，直至被保险人年满五十九周岁后的比较早的保险合同周年日止；

　　3）若被保险人在年满六十周岁后的每个保险合同周年日零时仍生存，本公司将按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的10%给付生存保险金，直至被保险人年满八十一周岁后的比较早的保险合同周年日止，本合同终止。

　　2.身故或全残保险金给付

　　1）若被保险人于本合同生效日起一年内因疾病导致身故或全残（详见全残的定义），本公司将无息退还基本责任的已交保险费，并扣除已领取的生存保险金，本合同终止；

　　2）若被保险人因意外伤害事故3导致身故或全残，或者于本合同生效日起一年后因疾病导致身故或全残，本公司按以下二者之和给付身故或全残保险金，本合同终止：

　　ⅰ）本合同实际交纳的基本责任的保险费4（仅指以标准体5费率计算的保险费部分，且不包括已豁免部分的保险费）的105％；ⅱ）累积红利保险金额对应的现金价值6。

　　3.投保人意外身故或意外全残豁免保险费

　　除另有约定外，若投保人因意外伤害事故导致身故或全残，且投保人身故或全残时未满六十周岁，本公司将豁免自投保人身故或被鉴定为全残之日起应交的续期保险费，本合同继续有效。

　　投保人在交费期间内变更的，本公司不予豁免保险费。