重大疾病保险时下最火的保险产品

　　重大疾病保险起源于南非，90年代传入中国，从无到有，时间不过才20多年，目前已是时下最火的保险产品，由此可见其巨大的市场需求和良好的社会效益。自从1995年首度销售，至今不过短短的十几年，重大疾病保险已成为深受大众欢迎和许多客户首选的保险产品。但现在保险公司的重大疾病保险种类比较多，有的是主险，有的是附加险，还有的是提前给付型，保的疾病也有所不同，有的是返还型的，还有些是消费型的，在这种状况下如何区分，显然是对广大潜在投保人的考验。

　　如何选购适合自己的重大疾病保险呢？

　　选择购买保险，更重要的可以以有限的现金流支撑更高的保额。重疾多少保费才足够？选择期交重疾险的意义还不仅仅在于降低资金本钱。20万元是许多人认同的一个保额水平，这意味着若一次性趸交必须支付10.82万元，绝对是不小的负担。但是若选择30年期交，每年不过5800元，每个月483.33元，负担就要轻很多的虽然理论上我应该先决定保额然后在获得相应指出的保费，但对许多收入有限的人而言，往往是根据保费决定保额，那么期交尤其是较长年限的期交可以使我支撑更高的保证。若你选择30年期缴费，那么每月不到500元就可以支撑20万元的保额；但是若你选择10年期缴费，那么每月500元的保费就只能支撑9.23万元的保额，显然大大降低了保证的水平。选择期交重疾险只是提高重疾险保障价值的一种方法。

　　收入有限怎样买重大疾病保险呢？

　　对于一些收入有限，重疾险怎么买最适合？重疾险对于有一定流动资产储藏，流动资产有限的人员。对投资风险具有较高承受能力的人，其实可以选择利用自有资金来抗衡重大疾病医疗费用的风险，将剩下来的保费用于投资，以获得更多更可靠的保证。当然，上述方案具有相当的局限性，尤其不适合收入有限同时流动资产贮藏有限的人，正因此，重疾险作为一个平安品种才具有其存在意义。当然，同样是重疾险，买对好的产品，以更好的方式购买，可以为我提供更多更有价值的保证的

　　以购买终生型重疾险为例，靠前要点就是尽量选择长缴费周期的期交形式。30岁的男子若需要10万元保额，则必需一次性缴纳5.41万元。但是同样也可以选择期交，若选择最长30年的期交，每年缴纳的保费为2900元。若简单计算总保费，30年累计将缴纳8.7万元，交5.41万元要多缴纳61%保费。但我们必需意识到30年后的2900元与现在2900元是不可同日而语的必需要考虑到保费的时间价值。

　　假若我把30年期交的保费当作30年住房按揭，这就相当于我问平安公司借贷了5.41万元保费投保了此款重疾险，然后30年里每年归还保费按揭而已，基于上述数据计算，支付的年利率不过是3.68%比起银行按揭，动辄5厘乃至6厘的年利率可是优惠不少的，若你非要买这款重疾险而且有足够的钱支付交费用的话，但同时还有住房按揭贷款需要归还，那么选择提前还贷是降低资金本钱的良方。

　　而且，按期交重疾险的一个特别优点就在于存在提前合约终止的可能。若你问银行贷款，相比银行按揭贷款。那么就必需一年年还清贷款，除非过世等原因，几乎不存在不偿还债务的可能。而期交重疾险则不同，根据合约规定，一旦你被发现罹患了合约规定的重大疾病，那么平安公司将依照规定赔偿对应的理赔金同时终止合约，这意味着之后你无需在支付尚未缴付的保费了。