贷款基准利率转换成LPR是什么意思
贷款基准利率转换成LPR通俗来说,就是申请的部分个人贷款利率(包含房贷)参考的基准发生了变化。金融机构将客户原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变,也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。
lpr利率好还是基准利率好
靠前种情况,原本为基准利率。
你最近的执行利率就是基准利率4.9%,所以你的固定加点是4.9%-4.8%=0.1%。如果选择固定利率,那么以后利率都是4.9%;如果选择浮动利率,以后的利率就是LPR+0.1%。当未来的LPR小于4.8%时,就是浮动利率比较划算;当LPR等于4.8%时,浮动利率和固定利率一样;当LPR大于4.8%时,固定利率比较划算。最新一期公布的5年期LPR,已经只有4.75%,所以选浮动利率更划算。
第二种情况,原本为基准利率上浮。
继续用上面提到的例子,2018年买的房子,利率上浮20%,实际执行利率5.88%,固定加点1.08。选择固定利率的话,以后的房贷利率都是5.88%,不划算。选择浮动利率的话,按照前面的公式,以后的利率就是LPR+1.08。即便接下来央行不再继续调低5年期LPR了,在2021年将拿到的最新利率会是4.75+1.08=5.83,比之前要少一点!当然,如果LPR后面又调回到4.8了,那实际利率就和之前的一样,如果LPR大于4.8了,那比之前的要坑。
第三种情况,原本为基准利率下浮。
假设2018年买的另一套房子,利率是下浮了10%,也就是打了9折。那么实际执行的利率就是4.9*0.9=4.41,固定加点是-0.39。同样的逻辑,选固定利率,那接下来的利率就还是4.41,也不错。选浮动利率,按照前面提到的公式,以后的利率就是LPR-0.39。
同样,即便接下来的5年期LPR还是4.75,在2021年将拿到的最新利率是4.75-0.39=4.36,比之前要低!如果LPR后面又调回到4.8了,那实际利率就和之前的一样,如果LPR大于4.8了,那比之前的要坑。
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