六险一金比五险一金多了长期护理险。五险一金是指养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险和住房公积金，而六险一金在此基础上增加了第六险，也就是长期护理险，简称长护险。

长期护理险是什么？

长期护理险被称为社保“第六险”，保障对象是长期处于失能状态的参保人群，重点解决重度失能人员基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理等所需费用。

通俗来说，参保人员参加了长期护理险，如果因为年老、疾病、伤残等原因成为失能人员，生活不能自理，经过评估后可以享受长护险待遇，享受照护服务，相关照护费用可以按照一定比例报销，如此一来，就能减轻家庭的经济负担，缓解“一人失能、全家失衡”的尴尬。

我国失能、半失能老人超过4000万人，市场需求巨大。根据国家医保局数据显示，报销水平总体为70%左右。

长期护理险仍在试点

需要说明的是，长期护理险目前还处于试点阶段，所以还没有跟其他五险一样在全国范围实施，也没有进行强制缴纳。

长期护理险是从2016年开始进行试点的，到2020年9月份，随着医保局和财政部联合印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》（以下简称指导意见），长期护理保险试点城市进一步扩围，目前达到了49个。

谁能参加长期护理险？

长期护理险的参保对象是什么？根据指导意见，试点阶段从职工医保参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求。

国家医保局公布的信息显示，目前，大部分试点城市参保对象为职工医保参保人员，青岛、南通、呼和浩特、广州等部分城市已覆盖职工医保和城乡居民医保参保人员。

国家医保局的数据显示，现在长期护理险的参保人数达1.34亿人，累计享受待遇人数152万人。

长期护理险如何缴费？

长期护理险是怎么缴费的呢？根据指导意见，缴费以单位和个人缴费为主，单位和个人缴费原则上按同比例分担，其中单位缴费基数为职工工资总额，起步阶段可从其缴纳的职工基本医疗保险费中划出，不增加单位负担；个人缴费基数为本人工资收入，可由其职工基本医疗保险个人账户代扣代缴。

从各个试点城市来看，筹资标准和缴费比例不尽一致。以深圳为例，深圳长期护理保险费以本市上年度在岗职工月平均工资为基数，按照0.1%的比例逐月缴交。其中，参保人为职工的，由用人单位和个人各按照50%比例缴费；参保人为退休人员、居民及其他人员的，由个人缴费；困难人群缴费由财政给予补助。数据显示，2020年深圳市在岗职工月平均工资11620元，那么，2021年全年筹资标准大约在139.44元。

再比如，江苏南通规定，筹集标准为每人每年100元，其中个人缴费30元、医保基金30元、财政补助40元，困难群体由财政全额补助。

总体来看，长期护理险的缴费水平并不算高，是可以承受的。

长期护理险待遇如何？

怎么申请长期护理险待遇？根据指导意见，经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的失能参保人员，可按规定享受相关待遇。

能够报销多少钱？指导意见明确，根据护理等级、服务提供方式等不同实行差别化待遇保障政策，鼓励使用居家和社区护理服务。对符合规定的护理服务费用，基金支付水平总体控制在70%左右。

从试点城市公布的数据来看，北京石景山区享受长护险居家护理服务的居民，每个月可以获得12个小时的入户服务和1044元的护理补贴。济南市设立了家庭护理、养老院护理、医疗康复机构的专业护理三种护理服务形式，失能人员均可享受每月1800元到6600元不等的长护险报销待遇。

随着中国老龄化加深，尤其是预计十四五时期进入中度老龄化社会，老年人口将超过3亿人，长期护理险也是前景可期、大有可为。

因为长期护理险作用是多方面的，一方面能让参保人员享受到专业细致的照护服务，减轻家庭和子女的照料负担，另一方面也能缓解失能人员长期占据床位的资源紧张，还能拉动养老护理产业的发展，增加就业，一举多得。