尽管目前银行存款利率总体比较低，但因为存款安全保本保息，而且50万之内受到存款保险条例保护，所以仍然非常受到广大用户的欢迎。

不过目前我国有很多家银行，根据银保监会公布的数据显示，截止2020年末，我国银行法人机构数量已经达到4105家，在这么多银行当中，不同的银行给的存款利率会有很大的差距。

从整体来说，大多数银行的存款利率基本上都是在4%之内，而且过去一段时间因为受到市场流动资金相对比较宽松的影响，很多银行的存款利率也在不断下降，目前有一些银行最高利率也只能给到3.58%左右。

当然在这么多银行当中，并非所有的银行给到的存款利率都比较低，从实际情况来看，对于那些小银行来说，因为竞争比较弱，为了吸收更多的存款客户，他们一般都会上浮更高的存款利率，个别银行存款利率甚至可以达到5%以上。

从目前银行存款市场的实际情况来看，真正能够给到5%以上利率的主要有几类银行。

第一、农商行以及信用社。

农商行以及信用社是目前我国法人机构数量最多的一类银行之一，这些银行一般都主要服务于区域的经济以及客户，所以针对的存款客户相对比较小。

从整体来说，农商行以及信用社吸收存款的难度比较大，但因为他们的贷款利率从整体来说比较高，所以他们能够给到的存款利率一般都比较高，有些农商行以及信用社目前仍然可以给到5%以上的存款利率，当然这种只是针对5年期的，三年期以下的定期存款很难达到这个利率水平。

第二、小的城市商业银行。

目前我国有130多家城市商业银行，有些城市商业银行规模比较小，网点比较少，所以他们吸收存款的难度跟农商行一样比较大，所以他们同样也可以给到更高的存款利率。

特别是对那些中西部一些经济欠发达地区来说，因为存款客户相对比较少，所以这些地方城商行能够给的存利率也是有可能达到5%以上的。

第三、村镇银行。

村镇银行可能很多朋友都没有见过，但实际上我国村镇银行数量还是非常多的，截止目前我国村镇银行法人结构数量已经达到1600家以上，很多城市都有村镇银行分布，而且有些村镇银行规模还不小。

这些村镇银行一般都是由一些大的银行作为发起人成立，但他们实行独立经营，在利率定价方面跟发起人银行有一些区别，很多村镇银行给的利率从整个市场来说都比较高，个别村镇银行5年期利率甚至可以给到5%以上。

比如在去年年底的时候，就曾经有网友晒过一个村镇银行的存款利率，这家银行存款利率5万起存，5年定期存款利率可以达到6.075%。

第四、民营银行。

民营银行是从2014年之后才出现的一类银行，这是由民营企业作为发起人成立的新型银行，这些银行大多数网点都很少，甚至有些银行都没有物理网点，主要是通过互联网来开展业务，所以这些银行给到的存款利率都比较高，而且很多存款都具有创新性，比如前几年很多民营银行推出的智能存款满期率甚至可以达到5.4%以上。

只不过最近一年多时间监管部门加大对互联网存款的整顿力度，目前很多民营银行已经不能通过互联网来跨区域开展业务，所以他们存款渠道迅速被压缩，吸收存款的难度进一步加大，对此很多民营银行存款利率也可以达到5%以上，极个别银行一年期存款利率甚至可以给到4%以上，从整个市场上来说这个利率算是非常高的。

我们来看一下如何存款最划算。

对于如何存款最划算，这个没有一个标准的答案，因为不同的人实际情况不一样，所以应该采取的存款方式是不一样的，但从整体来说，大家在存款的时候一定要充分考虑以下几个因素。

1、存款的流动性。

目前不论是普通定期存款还是大额存单，提前支取都不能挂挂档计息，这意味着大家提前支取只能按活期利率计算，而目前很多银行的活期利率都只有0.3%~0.35%之间，这意味着提前支取相当不划算。

所以大家在存款的时候一定要充分考虑流动性，假如大家未来几年之内随时有可能用到这笔存款，那就不要选择三年定期或者5年定期。

假如大家未来3~5年之内都用不到这笔钱，那可以选择期限更长的存款，从整体来说期限越长能够获得的存款利率越高，比如有很多小银行5年定期存款利率就可以给到5%以上的利率。

2、存款节点。

一年有12个月，在不同的月份银行存款利率是不一样的，在资金比较紧张的月份，比如6月底12月份以及春节前的一个月，银行的资金相对都比较紧张，这时候银行会给到更高的存款利率。

3、额度高可以跟银行协商利率。

目前很多小银行都缺存款，尤其缺大额存款客户，如果大家在银行存款的额度比较高，比如达到100万以上，其实很多小银行都可以协商利率，通过利率协商之后能够获得的存款利率会比普通定期存款更高一些。