申请过贷款的人，一定对“还款”这个词汇不陌生。按时还款是债务履约的最好表现。但一般人可能不清楚，同样是还款，由于采取的还款方式不同，最后实际付出的成本可谓千差成别。

还款到底有哪些方式呢？

常见的贷款方式主要有以下三种：

等额本金：每月等额偿还贷款本金的一种还款方式，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

等额本金的优点是总体利息支出较低，在随后的时间里每月还款额将会递减，缺点是前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。

等额本息：贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息的一种方式，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

等额本息还款方式的特点是，每个月的还款额都是一定的，便于记忆，也可分摊还款压力因而方便借款人安排收支，但它总体利息支出较多。

先息后本：每月支付利息，到期还本的一种还款方式。在等额本金、等额本息、先息后本这三种还款方式中，先息后本所需支取的总利息最高。这种还款方式更适合现金流压力较大，而一定时间后才会有一笔钱进账的个人或企业使用。

实际还款利息差别究竟有多大？

举个例子，假如一个人去金融机构贷款，贷款本金是100万，贷款期限是20年，假设贷款年利率都为4.9%，那么，在不产生任何额外费用的前提之下，这几种方式所产生的总利息分别为（贷款公式过于复杂，建议大家直接用贷款计算器）：

等额本金：492041

等额本息：570665

先息后本：979999

总结来看，在条件相同的情况下，先息后本＞等额本息＞等额本金。如果想要支付的利息最少，那么建议选择等额本金的还款方式。

（附图：贷款本金100万，贷款期限20年，年利率4.9%，计算出来的利息）

为什么金融机构会首推等额本息的还款方式？

首先，先息后本的还款方式并不常见，一般出现在部分消费贷款和一些经营贷款的场景之中，等额本金和等额本息为两种常见的还款方式。

站在金融机构的立场，如果想利息更大化，那么当然等额本息比等额本金更合适，因为他们的收益更大，其次，等额本金这种还款方式最大的特点是还款金额随期递减，那么借款人前期的还款压力会非常大，但对于一般工薪族而言，申请贷款，本身是因为资金周转有压力，前期还款金额大的话，容易造成还款不上的困境，金融机构也会承载坏账压力。

所以，出于这两方面考虑，金融机构首推等额本息的还款方式就自在情理之中了。