现如今，不管是房贷还是车贷，就连无抵押贷款也是一样，在申请的时候，银行和其他贷款机构都会查询借款人的个人征信报告。如果你的个人征信有污点的话，那么在申请贷款时可能无法享受银行的利率优惠，甚至被拒贷。

个人征信包括：

1、基本信息：包含个人的姓名、身份证、姓名，申请日期，出具日期、婚姻状况等。

2、信贷记录:主要是个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、经营性贷款、助学贷款等一系列的借贷记录。包括结清，以及未结清等一系列信息。

3、公共信息:个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息与情况，还有包括个人的法院信息，比如是否纳入失信被执行人名单。

4、异议记录:查询人对个人的征信有异议时向银行机构申请过的异议，可通过添加声明的方式在该部分中予以反映，如果没有申请过异议，因此也就没有相关记录了。

5、查询记录:个人查询的记录与机构查询的相关信息。一般银行审批信用卡时都会有这个记录。

6、说明:是征信中心的格式条款，包含需要注意的相关信息，以及异议处理情况处理的意见和征信中心的立场。

征信查询渠道有:

1、柜台查询:需要携带：本人有效身份证件的原件。

2、自助查询:本人自助查询需要携带：本人二代身份证。自助查询个人信用报告业务，仅限于本人办理。

3、互联网查询:① 中国人民银行征信中心官网查询：
https://ipcrs.pbccrc.org.cn ② 商业银行网银查询：中信银行和招商银行的网银移动数字证书(UKey)客户可登录各自网银查询本人信用报告。

个人征信对贷款的影响：

1、征信机构和银行会从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好，以往的还款意愿。

2、两年内连续三次逾期或累计六次，银行拒贷。

3、征信特别好（无逾期）的贷款人首套贷款可享利率优惠（部分银行）；征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷。

4、新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。

5、查询个人征信次数太多容易被拒贷。