近年来，各家保险公司连续推出多款少儿分红保险新险种，如广电日生的“小鬼当家”少儿保险套餐、中宏“活力宝宝”两全保险(分红型)、平安世纪彩虹少儿两全保险(分红型)等等。这些险种主要为孩子提供教育金、创业金等，既参与保险公司分红，交费方式又灵活，在家长中引起了热烈响应，那么这些少儿分红型保险是如何返钱分红的呢?

　　保险聚焦,比较条款谨慎投保

　　投保人可以从各家保险公司的代理人索取这方面的条款，自己进行比较，选择性价比最好的险种。例如单位没有报销子女医疗费用等这方面的福利，那么就应首先考虑孩子的健康保障问题;这主要是根据自身情况不同而变化的。

　　根据家庭收入的高低，低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种，高收入的家庭除此之外，还可以购买一些身故保障和生存保障并重的两全保险，或者分红型的产品。买保险也像买其它的商品一样，未必做到一步到位，如果你感到支出压力过大，可以先购买最需要的险种，以后再分次购买其它的险种。

　　一定要把握“保障靠前，收益第二”的原则来购买保险产品，购买自己孩子最需要的产品，同时也可以减轻自身的压力。当完成了投保过程后，一定要保存好相关的保险凭证。如果是期交产品到期别忘记续保，虽然一般情况下所投保的公司都会在保单到期时提醒你按时续保，但你也要注意与投保的公司保持联系，如更换住址、电话等一定要及时通知保险公司，以便保险公司与你取得联系。

　　保障随年龄而变

　　少儿险的缴费期不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

　　0-6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。

　　7-12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

　　12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。现在针对青少年的理财保险已经越来越多。

　　投保从需求出发

　　对希望家庭财富迅速增值的家庭而言，保险并不是最理想的投资方式，它是最理想的风险防范形式。保险的根本目的在于出险时提供经济补偿，而不是投资盈利。

　　家庭保险首先要保的就是主要收入创造者，防止因其伤病亡而中断家庭收入。

　　对于少儿，首先需要的保险其实是父母自身的保险(孩子是受益人)。因为父母一旦出意外，保险可以替代父母来保证家庭收入稳定，使孩子可以正常生活。

　　相反，如果孩子有保险，而父母无保险，则父母一旦出险而无保险赔付，则孩子无法靠那些“教育金”、“创业金”继续完整的生活。

　　就少儿自身而言，除医疗险和意外伤害险可在伤病时为家庭提供资助，切实发挥保险功能外，其它的保险都不是必需的。建议家长在为孩子投保此两类险种后，再考虑其它品种。

　　专家分析：

　　1、定期分红，3年一次返分红

　　2、还有到指定时间里返回，想上大学教育金之类。

　　还有累计分红的，

　　也有投资型的分红都是不固定的。

　　无论是少儿分红还是其他分红型理财险种，红利的领取方式分为以下几种：

　　1，增额交清

　　2，替交保费

　　3，累积生息

　　4，现金

　　保险的根本目的在于出险时提供经济补偿，而不是投资盈利。家庭保险首先要保的就是主要收入创造者，防止因其伤病亡而中断家庭收入。对于少儿，首先需要的保险其实是父母自身的保险(孩子是受益人)。因为父母一旦出意外，保险可以替代父母来保证家庭收入稳定，使孩子可以正常生活。相反，如果孩子有保险，而父母无保险，则父母一旦出险而无保险赔付，则孩子无法靠那些“教育金”、“创业金”继续完整的生活。这就是父母与孩子保险的“本末”关系。