随着社会发展，大家的保险意识也越来越强，而越来越多的险种也进入大众视野。意外无处不在，意外险作为一种常见保险，是有必要购买的，但是高额意外保险对我们有点陌生。今天小编就带大家来学习一下高额意外保险的购买价值与如何选择。

意外保险即人身意外保险，又称为意外或伤害保险，是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。意外伤害保险中所称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。这里所指的突然发生的外来致害物应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。

意外险，通常只保身故+残疾（按照保监会要求，2014年起，残疾标准开始参照2013年保险行业协会下发的《人身险伤残评定标准》，该标准共10级281项，远超人民银行98年下发的老一版的标准7级34项，给付比例更高，给付条目更多，具体内容请自行百度）。但按照保险行业的经验，个人意外险的理赔中凡是能到残疾以上程度的，身故占比超过50%，所以保险金要养老抚小，保额越高越好，建议50万起。

小编建议在选择高额意外保险的时候注意以下几点：

1.尽量选择能理赔社保外用药的意外险。

能扩展社保以外自费医疗费用。就是意味着进口药和自费药也可以理赔。大家想一想医生在抢救病人时，靠前目标就是救活病人，简单、直接什么药好使就用什么，时间就是生命分什么社保内和社保外。救治时能用进口药和自费药绝对更有利于病人后期康复和治疗，但许多意外险都规定了意外险用药必须是社保内用药范围，超出社保用药范围的全部拒赔，所以在购买意外险时，在不看其他保障内容的情况下，能扩展社保以外用药的意外险首选，之后再看其他保障。

2.如果购买的意外险中含有住院补贴险请记得也不要有免赔额。

意外险的住院补贴，又叫“意外每日住院津贴”，意思是因为意外而导致的住院，将由保险公司补偿你一天不能工作的损失。多数保险公司的意外险会有2-3天免赔额。目前意外住院补贴多数是100元/天，对于那些少于100元/天的拒绝购买一起鄙视！意外住院补贴买多少比较划算呢？小编建议最好300-500元/天（退休人员、家庭主妇、儿童、失业人员等无固定收入的人群可能买不了这么高），请记住！

3.意外险里最好也涵盖私家车保障

现在有私家车的人越来越多，虽然私家车都有车险但车上人员责任险不一定都买，就算买了也不一定是高保额，因为车险里要买的附加险多了，都买上也是一笔不小的开支。所以如果意外险里涵盖私家车保障还是一个不错的选择。在买涵盖私家车保障的意外险时要留意，开私家车和坐私家车这两种情况都要在保障中，因为开可能是自己的车，但坐就不一定是坐自己的车了。私家车保额最低不要少于20万。