你永远不知道，明天和意外哪个会先来，所以要购买意外险。意外伤害保险保费低，一年只需几十元至数百元，保额却能到数十万元，因此深受消费者喜爱。买一份意外险，不但可以对自身和家庭提供一份保障，也是作为一种化解风险很好的手段。小编为大家总结意外险的购买技巧和实惠组合，快来围观~

　　【意外保险购买技巧】

　　投保意外险，应从自身实际情况出发。如果是成年人投保，保额不可太低，这样一旦被保险人遭遇意外失去了维持原来生活的能力，保额能让生活继续。意外险种类较多，其中包含交通意外险。对于经常性乘坐交通工具的成年人来说，需格外关注这一险种。

　　小孩活泼好动，自我保护能力又较差，容易发生意外，意外险是最值得为孩子购买的保险产品。意外险保费便宜，就可以为孩子提供门诊、医疗和意外伤害全面保障。孩子一旦发生意外，自我恢复能力差，需住院接受治疗，由此产生的住院医疗费用不容小觑，因此投保时要首选可附加住院医疗补偿的意外险。

　　老年人身体不灵活，相较年轻人更易发生意外，此时购买长期返还型保险显然不合适，而意外险更划算。老年人购买意外险时要格外关注保障范围。老年人因意外住院的可能性大，建议为其挑选份附加意外医疗和每日住院津贴的意外险。考虑到老年人腿脚不利索，骨质疏松严重，一旦跌倒极易造成骨折，建议为其挑选份意外骨折保险。同时，投保意外险可以选择本地同城保险公司进行投保，服务更加快捷周到。

　　【如何购买意外险划算】

　　1、理清保障需求

　　现在很多公司的意外伤害险都可以由投保人自己选择种类，然后自由组合。自己的侧重点在哪个范围，如经常住院可买附加住院补贴的意外险等。

　　2、确定保障额度

　　保障额度应和年收入紧密相连，保额过低，起不到保障作用，一般为年收入的5-10倍。

　　3、保险费用比例

　　家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜，过高会给家庭造成经济压力，过低保障不足。

　　4、先***后小孩

　　优先给家庭支柱购买，其次给另一半购买，最后是孩子，经济条件尚可，最好一家三口都买。

　　5、了解清楚保障范围

　　现今市面上很多意外险根据其产品的侧重点不同，保障范围多多少少也会有点不一样，在投保时一定要仔细了解清楚保障范围，哪些可保，哪些是不保的。并非保障范围越广越好，如若没有保障到核心上，范围再广也是没用的。

　　【意外险不理赔的情况包括哪些】

　　意外险有它的保障范围，它承保的“意外”与我们日常所理解的“意外”存在一定的差距。在买的时候，最好了解免责条款，盘点今年意外险不理赔的情况有哪些，希望能够帮助大家更好的了解和避免这些理赔中的“意外”。

　　1、中暑身故：中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，同时，中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，不是突发的。

　　2、妊娠意外：由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。

　　3、八级以下伤残：目前，保险公司的意外险条款基于《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为基本的给付标准(烫伤、烧伤除外)，这个标准分为七个伤残等级(一级最重)共34类。而公安部的《交通伤残等级鉴定标准》分十个等级(一级最重)342类，要详细得多。

　　4、过劳猝死：过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的，并非外来突发事故所造成，因此，意外险是不赔的。

　　5、手术意外：手术本身就存在一定风险。虽然，手术过程中出现了意外，但这不是意外伤害。

　　6、个体食物中毒：食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素，属于意外事故。一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

　　7、高原反应：高原缺氧是可以预知的，不符合意外险“突发的，不可预见的”这一定义要素。

　　8、潜水探险身亡：许多保险公司的意外险条款将被保人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演”等高风险活动列为免责条款，所以攀岩坠亡是不赔的。

　　【小贴士：意外险与重疾险的区别】

　　对于重疾险和意外险都是保险公司最常见两款产品，主要是由于日常生活中，意外事故和重大疾病是比较容易发生的，正因如此，意外险和重疾险最受消费者的欢迎。对于重疾险和意外险我们可以从它们两者的区别进行了解。

　　1、保障不同

　　重疾险保障的身体自身问题，包含哪些各保险公司都明确规定，例如：恶性肿瘤、终末期肾病、脑中风后遗症等；而意外险保障的是自身以为外不可预料的问题，包括意外身故、残疾、烧烫伤等。

　　2、给付不同

　　重疾险是保险合同所规定的重大疾病一旦发生，就可以申请给付。目前也有一些重疾险除了重大疾病发生时给付外，死亡时可再单独给付一次，甚至保险期满后没有发生疾病，还给满期给付。而意外险只负责意外事故造成的死亡或残疾，而不仅仅限于全残，残疾按等级给付保险金。

　　3、受益人不同

　　重疾险的受益人是被保险人自己。而意外险的受益人可以是被保险人也可以是投保人，或者是指定的受益人，只要被保险人活着靠前受益人就是被保险人，如果身故了才会给指定受益人或者法定受益人。

　　小编提醒：目前，意外险最普遍，种类最多，所以一定要保证购买到最适合自己的意外险。认真关注条款，总结意外险的购买技巧，从各方面充分满足人们工作、生活风险防范的需求。更多保险相关资讯，请关注米保险。