最近小编身边一位深漂的小伙伴打算回老家了。说是这两年每年过年回家都觉得父母苍老的速度比想象中的都要快。再加上是独生子，年龄又不小了，不想父母日夜再为自己牵肠挂肚，所以只能辞别启程回家。

　　就像小编之前看到的一个一点都不好笑的冷笑话：

　　“你有那种只在微信聊天，一年到头就见一两次的网友吗？”

　　“有啊，我爸妈。”

　　其实像小编小伙伴这样情况的年轻人不在少数。不然也不会隔段时间就有人在小编的文章底下问“怎样为父母买保险，最好是那种退休后还能每年都能领一点钱，管到死”的问题了。

　　所以今天小编统一来解决一下这类问题吧，也聊聊这样的保险到底“划算不划算”。

　　“退休后还能每年都能领一点钱，管到死”的保险除了平常我们接触得到的社保（养老保险），就只有年金险了。

　　年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

　　大白话就是每年都给保险公司交钱（或者一次***完），等到一定时间之后（可能是5年、10年甚至更久）就开始每个月或者每年（季度、半年也可以）从保险公司那里拿钱。

　　年金险现在主要有两种类型。

　　一种是传统的年金险，有固定利率。在固定时间内交完保费，然后又在固定时间内开始领取生存年金。（生存年金也就是你不挂掉就能拿钱，挂掉就没钱拿了）定价利率大概是3.25%-4.025%。

　　另一种是分红型或者多功能型年金险，也就是到时候能拿到多少钱保险公司的投资收益 有一定关系。

　　在固定时间内交完保费，然后又在固定时间内开始领取生存年金，保单的分红（收益）不确定，利率是浮动的，定价利率大约是2.5%-3%。

　　而年金险费用其实对于大部分人来讲相当高，而且保障功能又相对其他险种偏弱。

　　那么年金险既贵保障又不高能不能买？在这里波荔先不甩答案。

　　我们来算一下它的实际收益。

　　因为历来年金险在很多代理人的口中可能是介个样子的“强制储蓄”、“锁定相对比较高的长期利率”、“完善财务规划”、“资产隔离”、“抵御通胀”.....

　　但真实情况是年金险不仅贵，收益率也很一般。

　　为什么？

　　我们用数学计算的方式来计算一下就知道了。

　　拿某款保障终身的年金产品举个栗子。

　　老王今年30岁，买了某款年金险，年交保费1万，交10年，保终身。从35岁开始每年领取3650元。

　　从计算结果可以看到，在长达几十年的累计后才能达到 3%的收益。连比存在银行的三年定期利率都比不过。

　　而且在通货膨胀率这么高的情况下，如果只是只有几年的时间，很可能不仅没有收益，还有可能亏本。

　　另外如果想要回本，就还需要多几年的耐心。

　　因为缴费满10年的时候，现金价值是63682元，累计生存金是21880元，年金总收益是5855562元。

　　如果想要回本，就必须等到第十四年才能回本。（36467+64413=100880元）

　　所以如果是冲着年金险的收益而投保的，波荔是不建议的，还不如把钱省下来搞搞理财，消费当下。

　　但是又实在很想给爸妈或者自己计划养老该怎么做？

　　小编提供几点思路。

　　1、 没有社保的补充社保（养老保险。

　　这个除了和工资水平挂钩，还有一个很大的好处就是现在每年养老金都会上调一次，说不定等老了以后到手的钱比你现在买的商业年金险拿的钱多。

　　2、 推荐购买企业年金或者职业年金。

　　前者企业，后者事业单位。这个是单位的福利，可遇不可求。

　　3、 以房养老。

　　虽然现在国家一直在强力调控楼市，但是我们普通人有能力的还是可以投资一套作为养老储备。至少把房子出租还能收租金，也能保证退休后的收入来源。

　　4、 理财储蓄。

　　根据自己的实际情况做定夺。比如一些稳妥的投资方式：国债、货币基金、银行理财、定投指数基金等等。

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