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　　现在的医疗保险费用贵得吓人，很多原本家庭条件还是不错的，但就是因为家人的一场疾病而家徒四壁。这样的例子在我们周围随处可见。商业医疗保险是社会医疗保险一种很好的补充方式，已经越来越受到人们的重视。不过，市场上的保险公司众多，保险产品也是五花八门，很多人对保险的条例不了解，购买医疗保险也不是"量身定做"，往往花了大钱还没有买到保障。哪种商业医疗保险好，在购买的过程中如何选择呢？接下来小编带你了解一下。

　　一、首先看看我们有没有必要买商业医疗保险？

　　1. 我有社会医疗保险了

　　现在随着我国的环境污染加剧，人们的工作压力越来越大，食品不卫生等都让很多人的身体出现了亚健康状态。虽然有社保，但是这是远远不够的。社会医疗保险只是提供了基本的保障，对不同健康状况的人来说，想要得到全面的健康医疗保险，还是要加固自己的风险屏障。

　　2. 我已经买了重大疾病保险了。

　　首先我要对你们购买重大疾病保险的意识和行为点一个大大的赞，但你们把重大疾病保险的功用与医疗保险的功用搞混了。

　　重大疾病保险的起源于南非，是由外科医生马里优斯.巴纳德最先提出的。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

　　可见，重大疾病保险的主要功用是为患有重大疾病的被保险人提供一定的收入损失补偿。因为患有重大疾病的人，一般四五年内很难再重新回到患病前的工作岗位或者收入达不到患病前的水准。所以重疾疾病保险都是给付制，即预先商定好一个保额，只要发生了合同约定的重大疾病，一次性给多少钱，不管你治疗重大疾病花了多少钱。

　　而医疗保险的功用是费用补偿，即治疗疾病花费了多少，补偿多少。而且医疗保险不约定具体的疾病种类，只要是保险合同免责条款之外的疾病，符合合同要求，都是保障的范围。

　　二、你买对了医疗保险吗？

　　身体状况。

　　从时间维度讲，婴幼儿阶段容易生病，需要门诊+住院；青壮年时期，头疼脑热大部分自己解决了，此时配置一个住院医疗比较合适；老年时期，也比较容易生病，此时以门诊医疗+住院医疗为宜。

　　自身的经济条件

　　经济承受能力好的，可以配置额度高一点，费用自然也高；土豪，建议直接配置高端医疗险，花小钱（针对土豪而言）办大事。

　　接下来小编要给大家介绍的主要是针对普罗大众的中端医疗险。

　　三、中端商业医疗险怎么挑或者我们关注的重点在哪？额度多少？

　　同一公司同一系列的医疗险产品，额度越高价格也越高，中端医疗险一般会设置20万、50万、100万到300万不等的年度额度。大家根据自己需要和能力来选就是啦。

　　免赔额或起付线是多少？

　　免赔额或者起付线的含义我这里举个例子。假说某保险公司的住院医疗免赔额是1万元（社保花销不计入免赔额）。张三买了这个医疗险，生病住院花了12000元，其中社保报销5000元（纯粹假设），自费7000元。那么张三能否找保险公司理赔这7000元呢？
不能。

　　那么什么情况下能报销呢？假如张三又住院了，这回花了20000元，自费10000元，能报多少呢？能报（7000+10000）*赔付比例—10000（免赔额），加入100%赔付比例，这里可报销7000。假如下次再住院呢？答：自费数额*赔付比例。

　　那么是不是有免赔额就不好呢？不一定，对免赔额度内费用，家庭财务能力强的，主要想转移大病风险的，可以选择有免赔额的。

　　赔付比例多少？

　　赔付比例就是自己花的钱，有多少比例是可以报销的。比如100%，那么符合条件的报销费用可以全报；同样的80%，则有八成能报销。

　　目前市面上报销比例以100%为多，也有按是否有社保分为100%或80%或90%的。

　　是否有要求社保？

　　有的产品不要求你是否有社保，都可以投，比如乐健一生；有的产品会设计有社保的系列和无社保的系列，比如平安的e生宝、e家宝，当然价格也是不一样的。

　　是否保证续保？

　　目前市面上我了解到的，还没有在合同里面明确写明保证续保的医疗险产品。

　　四、总结

　　这几款中端医疗，相对来讲，乐健的优势更大一点，不限社保，100%赔付，0免赔额，保证续保，e生保适合小病自己可以覆盖，适合想转移大病风险的小伙伴们。

　　以上就是小编整理的