在现代社会中保险扮演的角色越来越重要。那么问题来了，年金险的重要性都体现在哪些方面呢？在本文中小编就为大家详细分析一下，希望对大家有所帮助。

金融资产的风险主要体现在三个方面：

1.通货膨胀

2.收益顺序

3.长寿风险

★ 通货膨胀

这个词，基本上大伙儿听得耳朵长茧了都，我们不谈具体数据，我想说的是另一个观点：

通货膨胀只是整体物价上涨的一个参考指数，而对于不同个体、年龄群体的具体影响是不一样的。

举例：

①一个偏爱奢侈品消费的人群和一个平台消费者对于通货膨胀的影响一样吗？奢侈品和普通生活必需品的通货膨胀率自然是不同的。

②年轻、参加工作的群体，随着通货膨胀的发生，一定程度上工资水平也在提升；因为他们可以工作，具备人力资本，可以不断的将人力资本转化为金融资本。这也是为什么在挣钱、挣钱多的人对通货膨胀的体会上不那么敏感的原因之一。

③一个退休人士，只能靠已经积累的或多或少的金融资本维持退休生活；而他们更过的消费方向会体现在医疗、保健上、看护等方面，那么在这方面的消费成本的通胀率才能更多地体现这一人人群的实际通货膨胀率。

★收益顺序风险

当收益顺序发生变化时，对我们的收益率会产生影响吗？

①假设你有10万人民币可以用来投资，随便什么投资吧，第1年赚了27%，也就是年底的价值是12.7万。假设继续持有，不增不减，第2年的时候只涨了7%，这个时候价值就是12.7万加上另外的7%收益也就是：13.589万。第3年假设市场不好，亏了13%，年底的价值就是11.82243万。 相比于第1年的本金10万，收益率是：18.82243% 我们按18.2%记录吧。

②我们调换收益顺序，第1年损失13%，第二年赚7%，第3年赚

27%，会如何？ 最终的收益率会更多还是更少？

10万的13%就是：1.3万

10万-1.3万=8.7万

8.7万的7%就是：0.609万

8.7万+0.609万=9.309万

9.309万的27%就是：2.51343万

9.309万+2.51343万=11.82243万

（11.82243-10）/10=0.182243 也就是18.2243%

也就是说，如果收益率是确定的情况下，即使顺序发生了变化，最终的收益率不会有变化的。（假设收益率的每个数据不变的情况下）

而问题是：

你需要时间！能有做的时间度过一个完整的、没有更糟糕的市场变化的周期！

如果你是一个年轻人，同事还在工作挣钱，理论上这种收益顺序的变化对你的影响更小。因为你的日常消费可以从工作收入中获取。

但是，如果是一个即将退休或者已经退休的人而言呢？

收益顺序的改变，尤其是先发生收衣服为负或者收益率少的情况下，本金损失，且还需要从本金不断的支出用于维持退休养老、医疗、看护等等生活成本。那么此时，即使收益率不变，理论上你将不再具备达到收益率不变的结果。（理论假设，仅供参考）

★长寿风险

长寿风险，是退休金融资产最大的杀手之一。

长寿是我们养老的客观风险，越来越先进的医疗技术，越来越好的保健产品等等，是的人类的平均寿命越来越高。

其实女性的平均寿命是高于男性的，但不代表每一个个体。更多的数据在不断的证明，平均寿命还在提升，20年后、30年后、乃至40年后的平均寿命会达到多少？ 我们不说具体的男性或者女性，但至少可以说，每一对夫妻当中，其中一个“长命百岁”的概率会越来越高...... 这是值得高兴的事情，也是让很多人恐惧的事情，因为天下从来没有“免费的生活”。

“养老替代率和社会抚养比”的不断下降，会对我们未来可领取的退休金额造成多大程度的影响？这又是一个专业层面，改天我们可以聊聊。

我们从一个固定的金融资产储备（退休前的积蓄），以一个理论退休费用的支出计算（包括生活、医疗、看护、保健旅游甚至其他额外支出），始终会有被消耗完的那一天（假设生命一直维持），即使我们假定一个平均寿命85岁，那么对于一个65岁退休的人来言，还有20年或者更长时间的生活，而这段生活期间，医疗、看护、保健方面的“通货膨胀”速度对你的影响也会更大。有多少养老储备金、保证多少的收益率、保持多少的年支出/消费水平才可以让我们度过完整的退休期？

保证有足够多的“本金”，保证足够可以维持整个退休期的收益率，保证维持一定程度的退休各项支出？还得保证......一定在某个年龄死去？ 万一还活着呢？

以上三点，对于考虑养老规划的人群而言，真的建议认真思考一下，思考一下自己未来的养老会是怎样的。

年金险，作为一种特殊的“契约金融产品”，虽然有着不怎么高的收益率，但是它是以“保证”、“固定”、“与生命等长”的退休收入/现金流。

好了以上就是小编为大家提供的关于年金险重要性的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注本站。