百万医疗险要从2015年12月平安健康险推出的平安e生保说起，该产品一推出，马上受到消费者和保险业的特别关注。各大保险公司相继推出类似产品。而随着百万医疗险的持续火爆，面对数十款大同小异的保险产品，普通用户究竟该如何去挑选，毫无疑问就更是一个棘手的难题。说到买医疗险，可能很多人首先都有这样的疑问，我买过了重疾险，还需要买医疗险吗?
重疾险的作用是失能收入补偿，而百万医疗险更多的是大病的医疗补充，作用是完全不同的。从数万元的高端医疗，到几千元的中端医疗，然后到百十块、几百块的百万医疗；不得不说：人们买不买保险，价格真的很重要！每年投入一顿请客的钱，就解决掉高昂的医疗费用风险；人性的趋利避害莫过于此！

　　即使是百万医疗，它也脱离不了医疗险作为短期险的本质。哪怕是某些产品推出了”5年保证续保“或 “6年保证续保”的噱头，
对于业内人士而言就俩字：虚伪。

　　1.你们都知道百万医疗虽然便宜，但是鉴于触发门槛高、借助互联网销量可期待性强的因素，它注定是短期内不会停售的，没有哪家公司会在这样的市场中短期内先跳出来自宫于世人面前。所以不论是写明5年还是6年保证续保，在我看来它们都是虚伪的，并没有“进步”。

　　2.价格5年/6年内不涨？好吧，在这几家公司做出的产品“对比”中，仅提供了价格变化图，却没有考虑其他变化因素——产品升级、后、涨价/不涨价。
如保险责任的变化、附加服务的变化。 所以，这一点而言就真的是利用信息不对称去误导消费者了。

　　3.在众多保险公司的主打百万医疗产品中，绝大多数公司进行了产品升级的承诺。不论是众安还是平安都履行了诺言，原产品续保时可以升级新产品。而这一点，恰恰是以5年或6年保证续保产品不能做到的。不论是产品介绍还是客服渠道，没有任何回应告诉你关于产品升级的解释或承诺。

　　4.渠道定制医疗险——能远离的、绝不靠近。 渠道定制的原因：流量大、销量预期美好。
但恰恰如此才更容易导致平台合作的不稳定性。因为还没有哪个平台，尤其是流量巨大的平台只和一家公司合作的先例。商业逐利，才是本质。有心人一定会发现，越是大流量的平台，合作伙伴更换的速度反而越频繁。短期内绝大多数医疗险不停售≠续保可期待性一致

　　长远来看，百万医疗续保稳定的因素是什么？

　　★销量足够多、理赔足够少

　　只有当保险公司有钱赚的时候，才会坚持做一件事情。赚钱对于保险公司而言才是永远正确的事情。

　　那么，哪些网销百万医疗产品的销量算是足够多呢？

　　虽然没有拿到具体数据，但是可以从产品推出时间、销售平台影响力、品牌忠诚度、业内推广率能够有一个判断：众安尊享e生和平安e生保应该是当之无愧的前两名。

　　至于理赔足够少，基于大数法则而言。量足够大的时候，理赔率就趋于稳定。

　　★销量的稳定性

　　销量的稳定，更多的取决于在推广力度、推广渠道/面积的稳定；如：自有平台长期销售、战略合作平台长期销售以及推广人员的长期稳定性。

　　而平台定制恰恰缺少了这样的基因。且不说长期合作，至少从经验上来看，平台基于竞争角度也会频繁地迭代升级优秀的产品，而不会固步自封。如果合作公司不能满足平台的需求或者有其他公司竞争介入，中断合作的结果就是必然趋势。
当平台定制产品统一被下架的时候，就是销量断崖式下滑/中止的时刻。 可怜的是：平台定制产品不能参与平台以外同类在售产品类型的升级。（目前如此）
独特的定制往往意味着：随时、统一下架。（某某无优宝历历在目）

　　★续保的稳定性

　　注意：这里所说的续保，并不是我们通常理解的保险公司续保行为和意愿，而是指——投保人（消费者）次年续保的意愿。

　　自百万医疗上市以来，随着产品迭代升级和不断的有竞品上市狙击同类产品，不难发现：续保方面不仅仅是保险公司说的算！他/她可以改投其他产品！——“续保”也是不确定的。

　　你要知道这一点：

　　百万医疗发家于互联网，其受众群体绝大多数也活跃在各个互联网平台；互联网消费者有两大特点：

　　1. 信息获取速度快

　　2. 对比成本低（简直可以说是很喜欢对比）

　　比如当时微医保就抢了不少原众安、原大病无优宝的客户。

　　综上所述，可以看出目前市场上销售的百万医疗险产品有高保额、低保费、赔付比例高等普遍特点，这类型的产品对于消费者来说无疑是值得购买的，特别是对于经济能力并不那么雄厚的20多岁年轻群体来说，社保之外可以再配置一款百万医疗险作为补充，几乎能解决大部分的疾病问题。