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　　2018年可以说是高额住院医疗保险元年，各种百万医疗保险全面爆发，这种保险不仅不限社保用药、保额足够高，而且价格也非常便宜，一经推出就广受认可。

　　今天我们从几个维度来分析一下“百万医疗”！

　　一、高额住院医疗险的共同点：

　　1、突破社保上限，最高可报销百万：

　　之前讲过国家医保属于福利性质，广覆盖但是额度低，显然在医疗费用快速增长的今天，已经无法覆盖很多疾病的治疗费用。所以这也就是目前这些百万医疗保险出现的原因，可以有效补充社保的不足，这些产品普通的住院医疗可以做到100万，而癌症住院报销可达200万。

　　2、不限医保目录，自费药进口药均可报销：

　　住过院的朋友都知道，社保存在着严格的报销目录，很多药品是没办法报销的，另外针对交通事故、歹徒伤害等原因住院，也是无法通过社保报销的。

　　而目前的百万医疗险突破了医保的限制，对于住院期间发生的：自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊透析等，都能100%报销，彻底解决了大家对于医疗费用的担心。

　　3、存在一万免赔额，价格极低

　　由于存在一万免赔额，所以价格能够做的极低，真正的花小钱，办大事，解决了我们高额医疗费用的风险。以30岁男性为例，有社保（也包含：新农合、城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险），每年保费仅为270-300元左右。

　　我们再通过几个案例来看一下

　　平安e生保

　　自上市来稳健经营、推广，兑现了“新产品可升级”的承诺。升级行为本身不收理赔情况影响，（若理赔过升级后保额不超过原投保产品保额）

　　缺点：
无直接结算服务、恶性肿瘤和普通医疗免赔额一致、不包含任何中草药、中医理疗责任。年度住院天数限制180天。（其实也不少了吧？）

　　优点：支持智能核保、所有渠道产品一致，这样的产品和一些“定制产品”相比要稳定的多。你要知道：平台定制性产品跟你合作时你要装孙子，踢了你的时候你真的是孙子了......流量足够大的平台从不缺定制产品，但总是没有稳定的产品......

　　同时依托于强大的平安寿险代理人渠道，销量也没少到哪里......

　　★众安尊享e生

　　如果没有记错的话，众安的百万医疗是市场上最早推出的，依托于支付宝的强大引流和第三方销售平台（与保险从业者合作）的推广，销量应该是目前最大的；当然也为众安财产险保险公司的业绩以及2017年的上市贡献巨大。（有人说：市值最高科技类保险公司）

　　缺点：⑴关于产品升级，规定了：若发生过理赔，不可胜计新产品，也就是只能在原有产品没有停售的情况下，可续保。按照正常情况：老产品停售的时间点大多数时候要比新产品停售的早！
⑵尊享e生系列“严重分流”，在不同的平台推出了不同系列的“同类”产品，分流到底是不是为了分散风险呢？不知道......毕竟，停手某一款产品和停手所有产品对市场的影响是不一样的。

　　优点：支持智能核保、借助高流量平台销量遥遥领先，且旗舰版开通了住院医疗费用垫付功能。

　　★太平产险医保无忧

　　产品上市不算很早，产品中规中矩，有几项个性化特点。

　　缺点：不支持智能核保、上市时间并不算早，销量不领先，升
级产品无数据。不包含任何中草药、中医理疗责任。年度住院天数限制180天。

　　优点：恶性肿瘤的住院，“补贴”3万赔付。相对于其他产品恶性肿瘤0免赔的情况，算是-2万免赔额了......

　　当然，也有其大量的太平人寿代理人渠道的推广。

　　★人保健康“好医保”

　　崭露头角是因为“支付宝”。名副其实的“平台定制产品”。

　　缺点：不支持智能核保、上市时间晚，无续保先例，这类产品
的后续销量要看支付宝和人保健康彼此的“脸色”吗？不知 道。毕竟，支付宝平台的合作产品更新的速度比女人变脸快得 多了。（别骂我）

　　优点：5岁以内儿童的费率和其他百万医疗相比，便宜的不要 不要的。对了，还支持“医疗垫付”。

　　写在最后，这种高额医疗保险是社保的有效补充，而且存在1万的免赔额，另外针对1万免赔额的部分，也有专门的产品进行补充，一年才100元，0免赔，有兴趣的朋友可以关注一下。