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目前，在适合养老理财投资的产品中，年金保险属于投资风险较低的理财方式在年金保险中，又分为分红型年金保险和保障型年金保险。。随着社会经济的发展，消费者对于保险产品的需求呈现出多元化。在此背景下，太平洋保险的“聚宝盆”保险产品组合计划应景而生，其为客户提供科学的规划，全面满足其在资产配置、养老规划、子女教育、财富传承等方面的保障需求。

今天我们就对这款产品进行分析一下。搜

一、中国太保聚宝盆年金保险保障情况？

中国太保聚宝盆年金保险，属于分红型年金保险，同时捆绑多功能险账户，用于返还金的累积生息。

保障内容比较单一，就是保险公司给年金，或者说返还金：你之前交的全部保费，加上分红，分批次返还给你。

假设一位30岁的女性购买中国太保聚宝盆年金保险，用作60岁之后养老，现在每年缴费20100元，交10年，一共20.1万，那么她得到的返还金为：

购买保险后的第5年，即35岁，先领一笔4890元的年金，36岁到身故，每年返1290元，55岁到60岁，每年额外返还3.6万元。

这些返还的钱，一定不要真的都从保险公司领取，而是应该直接放入该款年金保险的多功能险账户中累积生息，月复利计息。

二、中国太保聚宝盆年金保险的理财作用有多大？

情况1：分红按照低档分红，多功能险账户保证利率2%累积生息，则：

如上表格，可以看到，按照低档分红，每年缴费2万的情景下，分红金基本就别想了，只能指望多功能账户了，29年后，也就是58岁才能回本，即保单价值才能大于20万保费。

情况2：分红按照中档分红，多功能险账户保证利率2%累积生息，则：

如上表格，按照中档分红，分红金最高4692元，然后随着年龄递减，到60岁，顺理成章地跌回31岁时的分红水平，相比低档分红收益，早了3年，可以在55岁时回本。

三、中国太保聚宝盆年金保险，适合养老投资吗？

中国太保聚宝盆年金保险，因为所有返还金都会放入多功能账户累积生息，所以在什么时候从账户中取钱是关键，可以在购买时跟保险公司约定好，写在保险合同中，不过每年领取的金额不能大于保费的20%，即4万元，如果想领得更多，那就只能一次性提取了，领完，当然保险合同就终止了。

总体上来说，中国太保聚宝盆年金保险在养老保险理财产品中，并不是上游产品，保费有所偏高，但是鉴于中国太保的股价和历年的分红水平，长期持有该份年金保险，还算是一种比较稳健的投资工具。