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随着人们思想的改变，越来越多的人开始重视买保险，可是网上频频爆发出买保险的各种“坑”，人们担心受骗或者买错保险。

为了帮助大家更好地识坑、避坑，牛先森穷尽毕生功力帮你总结了保险避坑指南。

上次测评了支付宝新出的“好医保·长期医疗”，有不少小伙伴表示一款产品不够看，要看对比。

为了满足大家的需求，今天我们就来对比一下几款热门的百万医疗。

实际上从2016年以来，百万医疗类产品如雨后春笋一般，各家保险公司你出一款，我出一款，都说自己的产品最好最牛叉。

但到了具体产品上，往往大家都差不多。

今天，牛先森选取了4款最有代表性的百万医疗产品，进行了一个对比，参赛选手分别是：

平安e生保：最早问世的靠前款百万医疗产品，目前保费规模最大的百万医疗产品；

尊享e生：16年下半年入场的爆款产品，以互联网营销为主，目前规模应该是市场第二；

微医保·医疗险：微信九宫格最后一格，不用多说了吧；

好医保·长期医疗：支付宝新推出的长期百万医疗，特色是6年保证续保；

话不多说，上图：

注：门诊恶性肿瘤治疗包含①化学疗法②放射疗法③肿瘤免疫疗法④肿瘤内分泌疗法⑤肿瘤靶向疗法。

平安e生保Plus

如果你仔细看上面的对比表，就会发现，平安e生保好像在各个方面都不是最好的。

住院前后门急诊别人都是保前7天后30天，唯独它只保前后7天；其他产品重大疾病或者恶性肿瘤都0免赔，唯独它还有1万免赔额；没有明显的优势就算了，保费偏偏还最贵。

看起来好像一无是处，乏善可陈。但牛先森要告诉你，千万别小看平安。

平安e生保这款产品不是平安人寿出的，而是由平安集团的健康险公司，平安健康承保的。作为国内最早涉足健康险领域的中资公司之一，平安健康有中资公司中最好的医疗网络，在很多方面都走在市场前列，比如：最早研发出百万医疗产品;最早推出了智能核保的功能。甚至，一些后来出现的爆款产品，其实是从平安健康跳槽的团队搞出来的……

平安e生保最厉害的一点就在于，这款产品对于互联网的依赖度最低，更多是通过平安的代理人队伍去推广，线上线下结合。

所以这款产品的用户是不那么容易轻易被其他爆款产品“拐走”的，稳定性要高于其他“爆款”医疗险。

如果不知道稳定性对于咱们投保人有多重要，可以去回顾一下牛先森之前的文章：保险避坑指南001。

尊享e生旗舰版（升级）

如果要比迭代的速度，没有任何一款产品可以比得上尊享e生，三年9次迭代，有时候连牛先森都会傻傻分不清楚。

目前，最新版尊享e生的全名叫“尊享e生旗舰版（升级）”（真的绕嘴）这款产品有一个优点是其他产品都不具备的：

恶性肿瘤、良性脑肿瘤两种疾病，可以报销二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部的医疗费用（可选责任，需要额外付费）。

什么概念？

北京协和国际部，上海中山逸仙医院这个级别的医院都可以去！

要知道，绝大多数百万医疗，都只能保障公立医院普通部，光凭这一点，这款产品就足以鹤立鸡群。

至于质子重离子治疗，说实话，这种医疗技术其实本质上是更加精准的放疗，适用范围有限，没有某些媒体和公众号吹得那么夸张。不过同样100万保额，尊享e生可以100%报销，比微医保和好医保要更好一些。

至于缺点，续保条款可以算一个，条款中没有明确写不因被保险人健康状况变化和理赔情况而拒保，只写了不会单独调整费率。

微医保·医疗险

这款产品背后的团队其实就是从平安健康跳槽到微保的……

相比平安e生保，产品做了诸多升级：

重疾医疗的保障范围从恶性肿瘤升级至100种重疾；

100种重疾医疗0免赔；

覆盖面更广的绿通服务（泰康也是业内最早做重疾绿通服务的保险公司之一）；更低的价格。

微医保在2017年下半年刚刚成为微信九宫格的最后一格，目前还未向所有微信用户开放，但是这款产品也是很不错的，不过目前并没有一个特别突出的特点。

好医保·长期医疗

目前较早一款6年保证续保的百万医疗产品，最近刚刚推出，费率更低，保额不像前几款那么高但是也足够。

核心优势在于6年保证续保（目前行业较早），但是缺点在于：保证续保期外，条款中没有明确写不因被保险人健康状况变化和理赔情况而拒保，这是一个灰色空间；

免责条款里的既往症一项，还加入了投保前24个月内存在的疾病，比一般产品多了一些内容；

目前暂时不支持智能核保，也没有人工核保的渠道（至少我不知道），非标体没法投保，不过说实话，这款产品的健康告知真的已经很松了……

牛先森如是说：

一直以来，我对于百万医疗险产品都报着比较谨慎的态度，因为这种产品不仅仅是在国内属于创新型产品，在全世界范围内都是新生事物。偏偏医疗险产品又是最考验保险公司的服务、运营与风控能力的。

说实话，即使是像牛先森这样深度的对比下来，也很难说哪款产品就一定更好。因为理赔的效率、服务的体验都是没法通过一张表格去对比的。更深层次的风控能力、医疗资源对接，更是没法直接对比的。

因此，每款医疗保险都有自己的优势和劣势，我们可以根据自己的情况选择适合自己的保险，比如重视品牌的，可以考虑平安e生保或者微医保；对医疗资源有追求的，选择尊享e生。