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百万医疗险被刷***朋友圈，作为中端医疗险，其以高保险杠杆，每年只需要缴纳几百块钱的保费就可以提供几百万重大疾病的保额而备受追捧。其一万免赔额基本上剔除了小病小额的医疗费用，因此在基础社保之外，在配置一份百万医疗险是一个不错的选择。

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医疗险有点复杂但很实用

对于我们的医疗花销，除了基础保障的社保外，必须搭配商业医疗险来把保障做足。有了商业医疗险，可以减轻医疗开销带来的经济负担。

但是由于医疗险涉及到的专业知识较多，尤其是医疗保险的报销，很多人不知道如何进行区分，哪些项目可以报销。

医疗险有点复杂，但是却很实用，我们应该如何配置。

在深哥看来，保险买的是保障，我们需要发挥最大杠杆作用，让保险在关键时刻给我们带来帮助。

医疗险有很多用途，普通的门诊险等产品可以抵消部分医疗费用支出，中端的大病医疗险可以减轻医疗财务负担，高端的医疗险可以提供更丰富的医疗资源。

日常的门诊险很实用，感冒发烧都可以用上。但医疗费用报销会耗费较多的精力，付出的保费与保障的保额区别不是很大。

我建议门诊险等保险看个人情况配置，如果真的是经常爱发烧感冒，可以适当配置一份。对于大部分人，没必要花太多精力在这一块的报销上。

对于日常的发烧感冒产生的医疗开销，我们借助个人与单位缴纳的医保可以报销部分，剩余部分也能承担得起。

医疗险报销需要提供的材料较多，整个报销流程较为繁琐，没有必要为了少部分的医疗费用报销花费时间和精力。

低端医疗险和延误险很像，是一份非常容易出险理赔的保险产品，很容易让用户体验报销流程，感知到保险理赔的作用。

这也是为什么保险公司愿意做这一类产品，可以获取更多的用户的好感，但是这一块保险公司几乎不挣钱。

对于上有老下有小的白领，我推荐大家可以考虑配置一份中端医疗险，这也是我给自己和家人配置的一份保障。

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百万医疗险受到消费者追捧

这两年百万医疗险推出后受到很多消费者的追捧，就是因为真正起到大病保障的作用。

具体来说，百万医疗险是指医疗保障额度高达百万的中端医疗险，一般在有社保的情况下，一年的保费只需要几百块，并且号称可以连续续保到一定年龄，产品提供的保障额度高，极具性价比成为其很大的卖点。

百万医疗险确实是好产品，但能够做到这么高的性价比是有原因的。

其中，免赔额一万元以下、不是保证续保这两点条款设置，能够为这一块产品减少较多的费用支出。

现在市面上的百万医疗险会提到可以连续续保到一定年龄，很多人误以为是可以保证续保，这有点玩文字游戏。

百万医疗险一般会在条款上这么约定：只要没有未如实告知，续保时不因被保险人个人身体情况或发生理赔而不续保或单独调整保费。

我们仔细一看，可以发现条款约定和保证续保还是有很大区别。

健康险管理办法是这样定义保证续保到：在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保到合同约定。

可以连续续保不是保证续保，对于非保证续保产品，保险公司会在产品整体赔付情况比较糟糕的时候，暂定产品的续保，调整产品费率或增加保费推出新产品。

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一万元免赔额减少费用支出

此外，保险公司通过一万元的免赔额设定，将发生率高但治疗费低的报销排除在外，减少医疗费用报销的支出。

要知道大部分人的一年医疗费用在一万元以下，扣除一万元的免赔额，百万医疗险的实用性会受到很大的限制。

总体看来，正是这两项条款的设置让保险公司敢推出百万医疗险，百万医疗险整体发挥的保障杠杆较高但有限制，其不失为一份好产品。

百万医疗险可以为我们减少医疗财务负担，但也有本身的局限性。我们可以与重疾险进行搭配配置，在大病医疗花销上做足保障。

最后，我想和大家介绍医疗险的另一个作用，就是能够提供优质的医疗资源。随着社会的发展，看不起病不是问题，反倒是看病难成为很多人遇到的难题。

随着医疗服务的扩展，优质的医疗资源较为稀缺。保险公司能够整合较为优质的医疗资源，为用户提供更好的医疗服务，尤其是能够整合对接专家病房，高端海外医疗资源。

总体来看，百万医疗险的性价比高，每个家庭都适合配置。如果在预算允许的前提下，还可以配置高端医疗险，那样可以在关键时刻享受到更好的医疗服务。