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　 我们之前测评了中国平安百万行无忧、中国人寿百万如意行意外险，这两款同样是返还型的意外险，今天来看一下华夏人寿逍遥行，同样一款返还型意外险，会不会比之前两款好呢。

　　一、华夏人寿逍遥行介绍

　　投保时，主险为华夏逍遥行两全保险，附加逍遥行意外伤害保险、意外住院津贴、意外医疗。

　　那么，什么是两全保险呢？

　　两全险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。通俗来说，就是“既保生，又保身故”，双重保障。

　　“双重保障”附加意外险、住院津贴、意外医疗，买一送三，真的如广告语所言“双返还+高保额+千万身价”吗？

　　为了能让大家更好地了解华夏人寿逍遥行的条款，举个栗子，具体讲解：

　　毕业后出来创业的小胡，到了三十而立的年纪，打算给自己买一份保险。奈何小胡平时工作繁忙，便找了熟人买了一份华夏人寿的逍遥行保险，保障25年，分十年缴费，每年缴费17088.27元。

　　那么，小胡每年付给这么多钱，会得到什么样的保障呢？

　　1.身故金：160&保费

　　2.一般意外身故/伤残：50万

　　3.特别意外身故/伤残：驾乘车/交通工具100万；航空1000万。

　　4.长期意外医疗：年度限额5000元，保险期间限额25000元

　　5.长期意外住院津贴：250元/天

　　6.满期金：合同期届满可以领到235818.13元

　　二、华夏逍遥行、其他14款热销返还型意外保险、消费型意外保险大比拼

　　整理了目前市场热销的各种意外保险，本次测评的涉及的产品有：

　　华夏人寿逍遥行

　　人保寿百万畅行

　　平安人寿百万任我行（2018）

　　太平洋安行宝2.0增强版

　　人保健康百万安行

　　中国人寿百万如意行

　　中国太平百万行无忧

　　工银安盛百万保驾优越版

　　中意人寿百万护驾

　　华夏人寿***福

　　同方全球畅行无忧

　　泰康人寿全能保2017

　　新华保险畅行无忧

　　中信保诚人寿金悦行

　　友邦保险安行无忧A

　　安心保险小米综合意外险——消费型意外险

　　华夏人寿逍遥行包含两全险和意外险，虽保障较表格中其他15款产品全面一些，但价格确是15款产品中最高的，比普遍的1000-2000元保费的意外保险贵了5-10倍，这个差价是很夸张的。

　　综合分析，一年期的综合意外险无论是在保障内容、价格还是灵活性的各个方面，都十分有优势。

　　三、华夏人寿逍遥行的特点

　　上述的14种返还型重疾险，和华夏人寿逍遥行都有共同的三个“特点”：

　　1.保障全面，但重要保障的保额低

　　华夏人寿逍遥行可保障6种意外，如下图

　　虽华夏人寿逍遥行的一般意外的保额是这15款产品里面最高的，但却只是他其他意外保障的一半甚至十分之一，毕竟价格很昂贵，保障还是跟不上价格啊。

　　其实，“一般意外”是挑选意外保险的重点。

　　因为我们无法预测自己是遭遇了什么意外，全能保保障的范围都是一些特定的情况，其他一切遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的伤害都属于其他意外。

　　2.没有伤残保障，保障范围不足

　　在这里还是想要表扬一下华夏人寿逍遥行，之前分析的各种返还型意外险，都有一个通病——只保身故、全残，而不保伤残。

　　华夏人寿逍遥行和同方全球畅行无忧一样，在附加的“意外伤害保险”条款中，除了有保障身故和全残，还加了意外伤残保险金。伤残保障根据伤残等级，按比例赔付，如下图：

　 虽说残疾、高残没有身亡严重，但残疾导致的劳动能力全部或部分丧失，不仅导致收入的萎缩，康复费用、护理费用也会成为家庭重担。

　　3.保费高昂，性价比低

　　见下图

　　方案一：以平安百万任我行为例，每年保费1699元，交10年，30年返还所交保费的130%（22087元），经过测算，每年年化收益为1.03%。

　　（华夏人寿逍遥行的年化率远低于平安的百万任我行，且保费高了10倍）

　　方案二：将每年所交百万任我行的保费1699元存入余额宝（年化投资收益按4%算），然后每年在余额宝中取出299元用于购买一份小米综合意外险。测算了一下，30年后余额宝的余额为29399.14元，是百万任我行返还228087元的1.33倍。

　　方案三：直接购买消费型意外险，以小米综合意外险为例，299元每年。

　　由方案对比可见华夏人寿逍遥行、平安保险的百万任我行、中国太平的百万行无忧的保费高、保障存在缺陷，性价比极低。

　　原来华夏人寿逍遥行这三大“特点”，其实是三大“坑点”啊。

　　所以说想要实惠点的，还是建议大家购买消费型的意外险，毕竟几百块钱就搞定了，而且保险的主要作用在于保障，若是想要理财的，还是购买专业的理财产品相信能获得更大的收益。