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随着医保的普及，越来越多的人参加了医保，作为国家社会保障体系的重要组成部分，医保对于人们日常的看病就医有着巨大的保障作用。那么，有了医保之后，还有必要购买重疾险吗？实际上，现在的医保体系并不完善，对于人们的重疾保障需求，医保是远远无法满足的。

医保的局限

我国的医保有职工医保，居民医保和新农合这三种主要医保，其中职工医保的保障相对更全面，报销水平更高，居民医保次之，新农合最后。但是我国医保目前来说并不完善，有一定的报销比例和限额。此外，一些进口药品或诊疗项目都不在医保报销范围内，超出的部分需要患者自行支付。

这种情况下，越严重的疾病能够报销的钱反而越少。而重大疾病的治疗费用少则十几万，多则几十万，甚至上百万都有可能。普通家庭怎么承受得起？如果只有医保，那远远不够，一场重大疾病就让一个家庭陷入困境。

重疾险是对医保的强力补充

从众多家保险公司的理赔数据来看，98%的理赔都是在保监会规定的25种疾病上，只要符合重疾的规定，重疾险都可以赔偿。无论实际的医疗费是多少，保险公司赔付的保险金都是照着合同上的保险额来一次性赔付。

假如家庭成员不幸患有重疾，高昂的医疗费用会让整个家庭陷入被动局面。因此，提前准备好一份相应的保障就显得尤为重要。

如何选择重疾险

1、保障范围

重疾险的保障范围当然是重大疾病，好的重疾险产品应当包括常见的、发病率较高的重大疾病。

2、疾病定义

重疾险所说的重大疾病通常具有这三个特征：病情严重、治疗费用巨大、不易治愈。表现为：在较长一段时间内严重影响患者和家庭的正常工作和生活，需要进行较为复杂的药物或手术治疗、支付昂贵的治疗费用、会持续较长一段时间。这点大家要注意，某些重疾险对疾病的定义不一样的话，很容易被坑。

3、理赔

重疾险的理赔率应该在80%以上，如果选择的重疾险产品理赔率低于这个数值，建议消费者还是换个产品。

4、保率高低

重疾险的首期保费跟总保额的杠杆起码要在50倍以上，就是说，如果靠前年的保费是1万元，那么保额起码要50万元以上。低于这个杠杆费率的的重疾险，建议消费者还是换个产品。

5、保额差值

消费者在购买重疾险时，也要注意保额的保值问题，在通货膨胀比较严重的当下，如果到时候保额的价值仅仅是当今的一部分，那就吃了大亏了。

总而言之，医保虽然在我们日常的看病就医过程中可以提供很大的保障，但是，面对着重大疾病，医保往往无能为力。重疾险作为医保的强力补充，在医保之外再配置一份重疾险，可以为我们的生活提供更加全面的保障。