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医疗险免赔额是什么,今天就告诉你们!

2024-11-16 09:17:25

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  在购买百万医疗险的时候,当看到一两万的免赔额,很多人就会对百万医疗险望而却步:“这么高的免赔额,那我们岂不是拿不到什么赔款?”那么,我们就来解读一下医疗险免赔额

  1.免赔额是什么?

  免赔额,指的是保险公司不承担赔付责任的一个额度。说白了就是在保险保障的时间内,去看病花的钱低于这个额度,保险公司就不用赔钱给你。

   2.为什么会有免赔额?

  了解免赔额后,可能大家会不开心了:我买了个保险,因为免赔额我还得自己垫付那么多钱后才能开始报销拿钱?建议大家站在公司的角度想想,就能明白保险公司设置免赔额的原因了。设置免赔额,是保险公司规避风险的一种方式。因为免赔额能消除许多小额索赔,防范赔付过多的风险,用免赔额来控制赔付,降低保险公司的经营成本。

  另外,百万医疗险既然是住院险,一般小病是住不了院的,只有一些大病重病才需要住院,一旦住院,花费的钱可不少,即使是一两万的免赔额,也是件微不足道的小事,之后可以赔付的金额才是大事。

   3.免赔额应该如何计算?

  了解完免赔额以后,那究竟怎么计算免赔额呢?我们先来了解下免赔额的种类:分为绝对免赔额和相对免赔额。绝对免赔额:保险公司只赔超过一定金额之后的损失,我们日常生活接触到的保险都采用这种方式。相对免赔额:只有损失达到某个金额的时候才进行赔付,否则就不予赔偿,一般应用于海上运输类保险。

  此处应有一个栗子:假设同样是2000元的免赔额。在绝对免赔额的情况下,A花了5000元拿去报销,那么A能赔偿的部分是扣除免赔额的部分,也就是5000-2000=3000元。在相对免赔额的情况下,因为2000元已经超过免赔额,所以能赔偿的部分就是5000元。

  看完栗子以后,是不是顿时明白了不少呢!知道如何计算以后,那什么费用可以计入免赔额里?在保单的有效期内,只要不是社保给你报销了或者公费医疗给你出的钱,又符合你买的保险所保障的内容,都是可以计入免赔额的。

  这句话需要注意两点:一是你自己掏腰包的金额(如果这部分有经过其他商业保险报销,需要看情况而定)才计入免赔额;二是报销项目要在这款保险保障的范围才能计入免赔额。比如保住院的险种,那么只有住院自费的部分才能计入免赔额。

  给大家举个例子:以某大病医疗险为例,如果医药费用如下图所示,由于这款产品没有社保范围和自费部分的报销比例差异,都是100%报销,免赔额1万。

  那么计算下来就是(5000+8000-10000)×100%+10000×100%=13000元也就是说,商业保险一共可以报销13000元。

   4.医疗险的理赔顺序

  若你有两份医疗险,且都有免赔额,那应该先理赔哪一份呢?告诉大家答案:两份保险先报销免赔额高的那一份,然后再报销免赔额低的那一份。

  当然也有特殊情况,就是有的保险对于其他商业保险已经报销的部分可以计入免赔额,用来抵扣免赔额。对于这种情况,如果两份保险同时理赔,一份对于报销后的费用可以抵扣免赔额,另一份不可以,建议大家可以先选择理赔那一份不能抵扣的,之后再理赔另一份可以抵扣的。

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