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　　中国**的保险行业发展比较年轻，追溯起来也不过30多年，因此许多人缺乏保险意识。随着时代的进步，我们慢慢地接受了保险，并且相信保险。然而当我们靠前次接触到保险的时候，靠前反应是不知道怎么买。今天我们就来讲讲不怎么了解的意外险。

　　意外险中，对意外的定义是：以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。疾病类的这类情况看似意外，其实在进行责任认定的时候，是归结于疾病因素的。比较典型的是以下几种情况：

　　1、猝死

　　世界卫生组织（WHO）的猝死定义：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”在保险行业，猝死也被叫做“突发疾病死亡”，从定义上我们就可以看出，猝死其实是疾病死亡，而不是意外死亡。

　　猝死看似意外，但它的直接原因是疾病问题，因此，不属于意外险的保障范围，大部分意外险是不予赔付的。但有些意外险产品为了提高竞争力，也会额外对猝死进行保障，例如安心高保额意外险。

　　2、食物中毒

　　个体食物中毒一般是不在理赔范围内的。如果大家一起吃饭，只有一个人食物中毒了，而其他人都没事，就说明，食物本身是没有问题的，食物中毒只是个人体质差异，算疾病因素，不是意外。

　　如果你吃的是坏的变质的或较危险的食物，如发芽的土豆或没处理干净的河豚，那么就不能满足“非本意”这个条件，这种结果属于完全可预见的。因此保险公司通常的处理都是不予赔付。

　　如果有3人及以上都发生食物中毒，则为集体食物中毒事件，可被认定为意外事故。

　　3、因疾病引发的意外

　　意外事故的鉴定中，采取近因原则，即依据风险事故和保险标的损失之间的直接的因果关系，来确定保险责任。鉴定意外事故是不是发生伤残、身故结果的“近因”就成为理赔的关键问题。

　　举个栗子：

　　A先生平时身体指标正常，因意外摔倒导致伤残，获得理赔。

　　B先生也摔倒导致伤残，但在医院里医生诊断出，他是因糖尿病引发了低血糖，才导致的摔倒，所以保险公司不予理赔。

　　C先生意外摔倒，但是在摔倒后，心脏病发作导致身故，保险公司同样不赔。

　　在事故的责任认定中，导致B先生摔倒的直接原因是糖尿病，由疾病引起的意外，本质上不属于意外，因此，保险公司通常是不会理赔的。

　　而C先生的事例，可以这样理解，如果是正常人摔倒，可能只是骨折或者伤残，并不会致死。所以C先生身故的直接原因，还是心脏疾病，因此，保险公司通常也是不予理赔的。

　　买保险就是买保障，给自己配备必要的保险产品，才能应对生活中的各种风险。我是米保险，认真诚恳的保险顾问，作者个人微信：免费对接保险顾问，解答您的保险问题'>bx33358(点击复制微信号)欢迎大家关注，查看更多意外险的文章。