首先，意外保险费是年收入额的3到5倍。多数情况下，在海外出差的情况下，主要的交通频率高的，例如是私家车等，要提升到年收入的6到10倍。特别是乘坐飞机出差的人，最好达到年收入的8倍以上。然后选择适当的增值保修。选择住院津贴和猝死保障的哪一个，不同的人有不同的需要点。对于居民医疗保险，没有社会保障，对于收入低的人来说，通过选择包括住院津贴在内的保险，可以有效减轻医疗支持。对于生活工作昼夜颠倒，长期加班，对工作量非常大的人来说，对猝死的保障则更为需求。现在有很多人需要注意保证百万的医疗保险。

　　一、为什么自杀被列为免责条款?

　　自杀条款一直是人身保险的免责条款之一，主要是为了避免自杀来寻求保险金和避免道德风险的滋生。

　　二、自杀赔不赔，要看免责条款里有没有“故意行为”不保之说

　　自杀，在法律上是指故意剥夺自己生命的行为。如果没有主观上的故意，则不能称之自杀。在寿险合同中，一般都将自杀作为责任免除条款来规定，这主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道德危险的发生。在责任免除一项中列明被保险人的故意行为，由于自杀出于主观意愿，并非不可抗力带来的意外伤害，所以投保的意外险不会得到理赔。

　　三、自杀绝对不能赔偿吗?

　　《保险法》第44条规定：如果被保险人在合同成立或恢复合同效力之日起两年内自杀，保险人不承担支付保险金的责任，除非被保险人自杀。保险人应当按照合同退还保险单的现金价值。保险人不按照前款规定承担给付保险金责任的，应当按照约定退还保险单的现金价值。限制两年后自杀赔偿的法律的目的主要是从心理学的角度，一个人两年后自杀的可能性非常低，所以自杀保险将在两年后结算。

　　四、无民事行为能力的人

　　无民事行为能力一般是指10周岁以下儿童以及行为人处于神志错乱，不能自控的情况。由于自杀是死亡的原因之一，编制新生命表时已考虑了这个因素，向投保人收取的保险费的计算正是以生命表为依据。为了保障投保人、被保险人、受益人的利益，在很多保险合同中，自杀都被列入保险责任范围，但规定保险合同生效一定期限后(通常是两年)发生被保险人的自杀行为，保险人才承担给付保险金责任。除此之外，若被保险人***自杀，根据保险法，保险公司不予理赔。不管是在神智是否清醒的情况下，发生的自杀行为，都是不予理赔的。

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