我之前写过“四肋骨骨折符合事故保险索赔标准”，并且每个人都要分享索赔标准。意外险似乎很简单，但事实并非如此。即使有死亡，也有数千种，有些情况会引起***。

1次活动回顾

2004年4月，陈某购买意外保险，并且定时续保;

2006年8月，陈某出现精神异常，并出现触电，跳河等异常行为。

2007年1月，陈某因精神分裂症住院治疗。在他的病情缓解后，他在接下来的一个月出院。

2007年2月，这家人发现陈某失踪了。当他找到他时，他发现陈水淹没在附近的一口井里。他被送往医院抢救并死亡。

之后，该家庭向保险公司申请索赔。

保险公司拒绝了

最终双方都到法院处理。

被告：保险公司声明：

事故是外围的，突然的，无意的，非疾病的，以及对身体造成伤害的客观事件。

陈有精神分裂症，并在住院前自杀。溺水的井口非常小。如果没有积极转移，事故不太可能导致成年人掉入井中，并判断死亡不是意外，而是活动行为和精神疾病。

根据双方的合同协议，“被保险人被殴打，醉酒，自杀，故意自残，吸烟，吸毒或者注射**”，这是一项免责条款，保险公司不予赔偿。

原告：陈的家人的陈述：

陈患有精神疾病，并在无法控制自己行为的情况下溺水身亡。它不是一种积极的行为，也就是说，它不属于自杀。

另外，根据公安机关出具的死亡证明，陈某死亡是溺水死亡，不是精神病，所以应该解决。

2结果分析

事实上，这个案子的焦点是，陈的死是什么原因？这也是最直接的原因，它已成为“近因”。

从第三方的角度来看：死亡原因不是原因，而是最终原因，即近因（最直接的原因），如果近期是在合同范围内，它应该得到补偿。

分析：

1）井口很小，陈可能会积极钻井，这是自杀。

2然而，由于它患有精神疾病，它没有民用能力，也就是说，当它被钻进井口时，它不是它的真实意志，它不知道它自己的危险并且不符合自杀的特征。

3）精神疾病是他行为的原因之一，但这是一个不可避免的因素。这只是陈的死的背景。他去世的原因是溺水。

因此，对于陈某的死亡，意外溺水死亡，保险公司应承担保险责任并需要予以赔偿。

这起案件最终导致保险公司失败。

3一些想法

事实上，我相信保险公司的合同，保险意在为客户提供保障，找客户索赔的理由，而不是盲目地说出，找到不输的理由。

保险公司是专业的，客户不专业。如果您使用这个词，客户绝对无法获得保险公司。

幸运的是，作为保险监管机构以及法院等，客户与保险公司之间的争议在客户身边，寻求客户索赔的原因并保护客户的利益。

否则，客户将和保险公司PK。

一些最新的意外保险条款已经明确说明：

根据新标准，陈是一个没有民事行为能力的人，可以直接要求赔偿。

因此，为了保护人身保险，被保险人的监督实际上更加宽松。这个案例的成功实际上得益于此。

在“财产保险法”的规定中，如果保险标的物（即被保险人）在保险期内的风险因素显着增加，被保险人有义务通知保险公司和保险公司。可以重新评估保费的增加。或拒绝保险并退还保费。

但是，对于个人保险没有这样的规定，这意味着当我们购买保险，特别是健康保险时，为什么我建议大家购买长期保险。

随着年龄的增长，疾病的概率急剧增加，但价格是我们年轻时买的价格，这意味着当我们年轻时，价格便宜。

在长期保险中，一旦投保，保险公司就无法在中途调整保费。

但是，一年保险不适用，因为一年保险每年投保一次。虽然它是一种更新，但它的本质是再保险。随着年龄的增长，保费将继续增加。

更重要的是，一旦停产，其他产品可能无法购买。

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