在银行里买的保险肯定很保险，既有利息还可靠，真相如何呢？“中老年人是我们的目标客户！”曾经在银行工作多年的刘先生说。通常银行为保险公司代销的理财类保险产品为分红型理财产品，这类保险一般分为“分期缴费”和“全额缴费”两种。虽然这两种缴费方式不同，但都是需保障一定期限后才能取回本金、利息和分红的，有些理财产品还能获得一些额外的意外险或重疾险保障。但最近我发现，一些不法分子趁投保人对保险概念不了解，通过弄虚作假欺骗投保人，今天我就来为大家揭掉部分理财保险的“真面目”。

陷阱一、我们的理财保险有8%的收益

　　“什么，这么高的力量，我算算，我存一万块一年就有800元？”，这样的利率是不是听上去很诱人，要知道现在的银行定期利率都还没超过5%呢。

　　但是我深入了解后才知，所谓的“8%的保底收益”是指该产品5年的收益，平均到每年还不到2%，只是我们的投保人在不清楚的情况下，银行工作人员也不会主动解释。当然有部分理财产品还有被投保人身故保障、红利及满期金。

　　陷阱二、我们除了利息外还有年度分红

　　在陷阱一中，如果投保人对每年的利率提出异议，银行工作人员就会强调，该理财险的重要收益来源是年度分红，并且会拿所谓的其他产品的年度分红数据来进行介绍，称每年有4%~6%以上。

　　但我要提醒各位的是“年度分红是根据保险公司每年的经营状况来定的，如果经营状况差，甚至没有分红，因此并不保证一定有分红”。保险公司在每一个会计年度结算后，将上一个会计年度的可分配盈余按照一定比例分配给客户，但由于分红险主要来源于保险公司经营利润和投资带来的收益利差产生的可分配盈余，具有不确定性。

　　陷阱三、提前退保有损失

　　通产理财型保险的收益除了利息、分红外，还有一个满期金。例如一万元按8%的五年收益计算，五年后到期利息为800元，如果投保人在合同到期后取回本金、利息和满期金，保险公司将按全额支付。

　　如投保人提前退保，则拿不到满期金，只能按照保单中的现金价值获得补偿，而这部分的金额往往较低。

如何应对：

　　1、如果真的有保障需求并且理财目的的，可以去保险公司官网、第三方销售平台购买具有保障性的保险。

　　2、分红型、投连型保险并不适合每个投保人。

　　3、已经错有犹豫期的分红险，要么退保，要么等投保期满取回，但通常它的投保期限较长，不建议一般家庭投保。

　　在这里，我建议大家在购买过程中一定要多去注意保险条款，不要盲目购买。

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