平安有款保险号称：海陆空十项全能，你出行我全包。听着宣传似乎很厉害的样子，但是它真的有那么好吗？

　　今天小编跟大家聊聊这款：平安百万任我行，来看看它到底是不是这样“十全十美”的完美产品：

　　一、选择意外险主要关注什么？

　　对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！对于意外险来说，你必须重点关注这几点：

　　保险类型：消费型还是返还型

　　保障内容：身故、全残、伤残、医疗、返还价值

　　意外医疗：免赔额、是否限定社保范围、赔付比例

　　杆杠率：也就是性价比

　　二、百万任我行优缺点解析

　　为了方便大家理解，小编简单做了一个表格，希望能够帮助大家更好了解这款保险的优缺点。

　　1、保障全面

　　从宣传角度看，百万任我行给人的靠前印象绝对是：

　　陆海空几乎所有常规的交通出行方式都有覆盖：保障全！

　　特定意外保险金是基本保额的20倍：杠杆比高！

　　就算不出意外还有满期金可以领：能返本！

　　先别高兴的太早，这些都是面上的宣传，可实际呢？且听保叔细细道来：

　　保障全面但保障力低下：

　　自驾车、公共交通、航空、电梯、灾害全保只能说明这款产品保障范围广，但是保障力还是要看保险条款的规定——

　　百万任我行合同规定：

　　意外伤害只保障全残与身故，也就是说因意外导致的伤或残是不在保险的保障范围内的！

　　就算因意外事故导致身故或全残，保险金的计算方式上面保叔说过了，直接举个例子详细计算一下吧：

　　小明30岁购买了一份百万任我行，保障30年，保费每年1699元10年交清 。

　　很不幸小明在购保险的35岁因疾病身故，小明5年缴纳的保费是8495，获得的身故保险金为13592，差额为5097元

　　如果小明41岁的时候不幸因疾病身故，小明保费缴纳了16990元（不含附加险），获得身故保险金为23786元，差额为6796元

　　如果小明61岁的时候不幸因疾病身故，小明保费缴纳了16990元（不含附加险），获得身故保险金为20388元，差额为3398元

　　看似很好的条款中，却藏着一些问题！生死两全的吸引力确实不小，可是小编觉得杠杆比真心不高，保险金简直少的可怜……

　　上面这些还不是最重要的，重要的是小编接下来要讲的内容，为了避免损失一定要注意！！！

　　20倍高保额可理赔率低：

　　有人会问了：这款产品不是说也有高保额的保障项目么？

　　小编认为宣传页可以看，但还是要从条款出发，百万任我行合同条款规定：因自驾车、公共交通、航空、电梯、灾害导致被保人身故或全残，保险金按照基本保额的20倍予以赔付（100万）。

　　保额足够高，可是问题还是因自驾车、公共交通、航空、电梯、灾害原因造成伤或残不在保障范围内……

　　看似保障项目很多很全面；保额也足够丰厚，可是条件限定只有身故和全残，事故发胜率确少得可怜……

　　意外险部分核心缺失：

　　一款好的意外险应该由三部分构成：意外身故、意外伤残还有意外医疗。而平安百万任我行这款产品缺失了意外医疗这一部分！

　　也许有人会问：“意外医疗是什么意思啊？为什么说意外医疗很重要呢？”在回答这个问题之前让我们先来弄明白什么是意外伤残，弄明白了意外伤残大家就直达意外医疗的重要性啦！

　　意外伤残：是根据伤残等级来进行赔付的！而伤残等级是根据《人身保险伤残评定标准》来的

　　伤残等级如上图所示分为十级，1级最重；10级最轻。对应的赔付比例也分为10档，10级赔付保额的10%；9级赔付保额的20%，以此类推
。那么最轻的10级伤残是怎么样的程度呢？

　　举个例子：

　　小明走在路上被一辆车撞了脸，造成口腔损伤至少8颗牙齿，又或者小明被车撞了胸口，造成胸部损伤至少4根肋骨骨折！

　　不管是8颗牙齿还是4根肋骨只要满足一项就达到了10级伤残，如果小明很不幸只掉了7颗牙齿或只断了3根肋骨……那就很尴尬了

　　相信说到这里，你已经明白了。伤残是比较严重的情形，大部分情况下我们都是，只有伤，没有残，那么日常生活中发生不满足伤残的意外风险的时候，

　　所以没有覆盖意外医疗的意外险，都可以称作保障力不足！

　　2、可返本的满期生存金：

　　大多数人都觉得“买份保险也不便宜，如果没有生病或出现意外损失就大了！如果包含理财属性那就不一样了，有事理赔；没事理财，不管怎么反正我是不会吃亏的”
可保叔想问“你觉得这款保险能回本么？”

　　让我们来做一道数学题吧：小明拿出17000元去银行存款，银行定期年利率为3.5%，小明存20年后能拿到多少钱？小明20年后能拿到=17000*0.035*20+17000=28900元假设小明30岁、保险保障30年、保额5万、10年交清这样保费总计为：16990元小明能拿到的满期金为=16990*1.3=22087元

　　数学题做完后小编得出一个结论：

　　如果从投资的角度讲，百万任我行的满期金连银行的定期存款利率都比不过，绝对是完完全全的亏损！

　　买保险是个技术活，买完也不是万事大吉，理赔的时候更是一个复杂的事情，这个时候有个靠谱的代理人帮你，的确很重要！比如我，可以加我个人微信:免费对接保险顾问，解答您的保险问题'>bx33358(点击复制微信号)哦~