前几年保险公司可是分光无限，投资型理财险更是大卖特卖的，虽然说理财险购买能够给人们带来很大的受益，不过很多人购买理财险的时候总是跟风购买，没有认真了解清楚就买了，结果有的人购买了之后又后悔了，下面跟着小编了解一下理财险选择中大家必须知道的两个关键问题！

一，到底买不买分红这个问题，

其实就我个人来看，这个问题也没有什么好坏之分，完全可以根据个人的喜好来选择购买什么保险。而且在费改出来之后，有4.025%做定价的不分红险出现，也有3.5%做定价的分红险，可是谁好谁坏呢？不过前者的固定收益部分肯定比后者的要高，可以说和以前铁饭碗似的，其实不管行业或公司如何变化，你的收益是有保证的，相对来说是很安全的，但同样的，你也失去了公司长期经营带来的收益共享。

反过来，关于3.5%定价的分红险固定收益部分是不如4.025%的非分红险的，不过它能够为未来增长潜力和空间，而且长期来看，总收益可能超过前者。不过收益还会受其他因素的影响，比方说费用率、死亡率、退保率的影响。因此对于分红或不分红，定价利率高低的和收益之间是不能直接划等号的，必须具体情况进行具体的分析。

二，多功能账户应该怎么选？

其实对于理财险来说，多功能账户是非常重要的，甚至比年金账户要重要。而且它最大的特点是灵活性比较高，进钱和出钱都是非常灵活的，而且挂了一个多功能账户后，如果有闲钱随时可以往多功能账户里投，有需要的时候，也可以随时的申请领取，而且三五天就能到账的。

目前来说年金账户的收益一般最高在 4% 左右，不过也有很多公司的多功能账户收益率能超过 5%，两个账户是一拉平均的，而且多功能账户相当于把整体的收益率都拉高了。说得直白一点，你的钱进入多功能账户以后，收益会变得更好。那么大家又该如何看待多功能账户呢？小编想让大家记住，绝不是近期公布的结算利率。

一般来说多功能账户有两个收益率：一个是结算利率，这个是每个月会在保险公司官网公布，可以说是实际的利率，一般都是会大于保底利率的。不过这个利率不代表长久，因此在查看的时候，建议大家至少看一年以上。不过相较于平常结算利率维持在4%左右开门红期间而刻意提到5%左右的公司，小编觉得找到可选择的稳定在4.5%的公司比较好。

另外一个是保底利率，主要是年金账户转过来的钱，或我们自己追加了投入的钱，而且要按这个利率计算收益，但是需要知道的是监管规定不得超过 3%。因此说这个利率是保证的，但最低保证利率以上的投资收益是没有保证的。而且这个东西，代理人都不会和投保人讲，原因你们应该懂的。

大家在挑选的时候，不光只是看实际结算利率，还需要看一下最低保证利率，而且在年份不好的时候，这个就要看产品的生命线了。而且一款优秀的理财产品，保底的利率、结算利率肯定会越高越好的。而且关于年金险的收益，通过上面的内容已经表达地非常清楚了：它根本不是造富的工具，千万不要拿保险去拼收益，也不建议对标理财投资。另外大家购买保险时候一定要想清楚，因为万一退保，损失不会小，所以一定三思而后行。