和很多朋友聊过，大部分人买保险，就是为了多一份保障。这几年，百万医疗险很火，因为很便宜，杠杆也很高，每年几百元的保费，就可以最高报销上百万的钱。今天，我就讲一讲：百万医疗险有4点不赔，一定要记牢收藏！

　　百万医疗险不赔靠前点：既往症不赔。

　　什么是既往症？一般来说，只要是以下两种情况之一，就是既往症，保险也是不赔的。

　　1、有明确诊断的疾病。比如说：你在买保险之前，就已经在医院曾经被确诊为其他疾病或者是癌症，这样保险公司是不赔的。

　　2、症状是较早的，也就是投保前的这个症状是此疾病较早的，有这个症状一定是问题的。比如说之前有人孩子在投保前发烧住院，后来给确诊为白血病，但是不能说发烧症状就一定是白血病有关的，保险公司应该赔付。

　　另外，对于既往症，在医疗险的健康告知里会非常明确的提到“正在或曾经患有以下疾病，将不符合投保要求”，因此要注意这一点。如果不清楚自己身体情况，就诊记录能不能投保，最后请教专业人员来咨询。

　　百万医疗险不赔第二点：公立二级以上医院才能报销。

　　保险公司对于报销的医院是有要求限制，不是你随便去个小诊所开个证明就好了的，如果你是在民营医院或者私立医院治疗，那么你的医疗费用就不能报销了。

　　其实，不仅只是医疗险，像是重疾险和一些包含意外医疗的意外险，也是对医院有要求的。也就是这种限制，很多人会说保险公司坑。

　　但是！今天，我说句公道话，这个规定的出现，问题出在医院方面。

　　大家都知道，医保资金每年都说涨了，而有部分医院就盯上了这些钱，胡乱收费、甚至联合病人住院来骗保，各种手段其实新闻都报道过很多遍了，但是依然屡禁不止。医保钱都可能被骗，保险公司的钱也不是大风刮来的，他们也怕自己的钱被骗啊，所以现在就直接表示只有公立二级以上医院进行医疗才能报销，而重疾险的确诊部分公司也只认这些医院。

　　百万医疗险不赔第三点：等待期出险不赔

　　等待期，其实就是保险公司赌概率下的庄家规定，就是为了防止有些人知道自己很可能立刻就要发生什么大事，然后就选择买份保险，直接套走保险公司的钱。

　　保险公司，当然不能接受这样。所以，就规定了等待期内出险，保险不赔，是退保费。

　　而且一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为一个月也就是30天。

　　百万医疗险不赔第四点：有医保报销时不用

　　这一点情况，准确的说是保险只能报销部分，不能全额报销。也就是说，买保险时会让你们填写自己是否有医保或新农合，但是在住院看病后，而不是使用医保先报销，而是直接用医疗险报销的话，一般只能拿到总额占比60%的报销款。

　　所以，医疗险正确是报销办法是3个流程：

　　1、看病费用先用医保报销

　　2、超出医保的自费，看是否到达医疗险的免赔额（就是医疗险的报销起付线，一般是一万）

　　3、如果自费超出免赔额，那么超出的那部分钱，就可以选择用医疗险报销

总结：

　　其实总的来说，医疗险的出现是弥补我们医保的报销限制，比如说进口药和一些不在医保报销目录的自费药等等。