昨天，我讲了我买的靠前份保险，每天不到1块钱，20年，带给我50万保障。死亡这件大事，基本上解决了，但我还是不太心安。因为，比死亡更可怕的，是生不如死。尤其是年轻人，突发意外的可能性更高。我决定，再给自己买一份意外险。

我们都知道，定期寿险只保障死亡。也就是说，人死了才会赔钱。但意外险，保障内容可就太多了。按伤残程度，有意外身故、意外残疾、意外住院；按场景，也有交通意外、航空意外、电梯意外…价格呢，从几块钱到几千块都有。差别这么大，不搞清楚，很可能就掉坑里了。关于意外险的疑问，那真是太多了，来，我们一个一个慢慢解：

　　1、意外都有哪些后果？死亡：对于已经购买了定期寿险的我来说，这部分属于重复保障，可有可无。但如果你没有定期寿险，那这个后果还是挺严重的。残疾：寿险只对最严重的全残进行赔付，其他残疾一律不能赔付。我查了下相关数据，每年因意外导致的残疾人数，和死亡人数基本一样。根据职业不同，致死致残率也不一样。办公室一族的意外死亡率和残疾率在万分之二左右。

　　医疗费用支出：现在随便去趟医院，挂号费都要70块大洋，没有保险，还真不敢去医院，这一项非常需要。总结一下就是，对于已经有了寿险的人，残疾、医疗费用支出很重要；如果还妹有寿险的话，死亡、残疾、医疗，都要关注！

　　2、挑选一份适合自己的意外险。“我需要一份只有意外残疾和意外医疗的意外险。”“没有这样的产品。”市面上，几乎所有的局部意外险，都把意外身故和意外残疾的保额绑定在了一起，共享一个保额。既然这样，我只能选择一份包含意外身故、意外残疾和意外医疗的意外险。

　　3、我需要多少保额的意外险？意外残疾：每月至少要有2000块的生活费吧，保额50万，应该差不多了。对了，各家保险公司对于意外残疾的定义，我查了下，都是采用的保险业协会2013年的同一文件。换句话说，不会出现你在a公司是1级残疾，赔10万，在b公司是3级残疾，只赔8万的情况。意外残疾和意外死亡一样，都是标准条款，只要看保额就行了。

　　意外医疗：这部分的区别和猫腻，是最多的。因为，意外医疗险对各方面都有明确的要求，比如对于医院的要求：二级以上公立医院（99%的保险都是这么要求的）对于医疗费用要求：社保三目录范围内的医疗社保和药品可以报销，我们常说的“自费药”是不能报销的。（99%的保险都是这么要求的）

　　免赔额：越低越好，大部分是1万。报销比例：100%报销是最好的，100%好于90%；90%好于50%；限额：最多可以报销的金额，当然越高越好了。

　　4、买一年期的意外险够用吗？意外险是根据判职业定风险的，而寿险是根据年龄和性别判定风险的。保险的价格由份险决定，所以，年纪增长并不会造成意外险涨价，一年买一次是性价比最高的选择。千万别买长期的意外险！长期意外险有多坑，我下次给大家讲。最后，我给各位老师汇报下结果。我选了份一年期的意外险，保障50万的意外身故残疾，2万的意外医疗费用报销，每年费用不到200块。