曾经有个朋友问小编：百万医疗险，几百元就能报销三百万。那我为什么要买一年交5000元，只能有50万的重疾险？听完我就沉默了，应该怎么说才能让我朋友能够更明白呢？于是我只好祭出我的杀手锏：“举栗子、做算术”！

　　假设小A因为某个意外事故，右眼受伤，去医院治疗。医生一看，哎，右眼保不住啦。给你做摘除吧，做了摘除手术，扣除医保报销的费用后，自费的医疗费用不到1万元。

　　这种情况下：

　　小A的百万医疗险1分都不能报销。因为有年度1万元免赔额的限制。

　　如果小A买了重疾险的话，拿到50万元重疾险赔偿。

　　再来个例子

　　小B因为某个意外事故，左腿骨折。住院做手术，扣除医保报销费用后，自费医疗费用有5万元。

　　这种情况下：

　　小B的百万医疗险，在扣除当年度1万元免赔额后，还是可以报销4万元。

　　但小B的重疾险，不好意思，1分钱没有赔。

　　从上面的两个栗子，

　　我们可以看出百万医疗险和重疾险的区别。

　　其实百万医疗险与重疾险更多的时候是相互配合的。

　　再来举个栗子，可能你会更清楚：

　　小A的女儿，今年6岁，不幸身患白血病。这时候小A的家庭经济损失为：

　　从上面这个栗子，

　　我们可以看到，

　　因小A女儿生病

　　造成的经济损失分为两部分：

　　1、治疗白血病的医疗费用：

　　住院治疗费用，扣除医保报销后，自己需要承担25万元。

　　另外出院后需要支出的费用还会有很多。像复查、药品、康复这些费用，可能在未来的3年就需要9.6万元。扣除医保报销后，自己需要承担5.16万元。

　　2、与治疗相关的非医疗费用：

　　而因为小A陪女儿治疗，造成自己没有收入，直接经济损失就达24万元。

　　再加上每个月来会接送治疗的交通费，在未来3年预计需要3.6万元。

　　这两块费用的金额合计为：57.76万元。（这些数字为假设，仅供参考，请勿对号入座。）

　　如果小A有百万医疗险的话

　　医疗费用自己仅需承担5.16万元。

　　虽然没法弥补非医疗费用的支出，但造成的经济损失从57.76万元，直接降到了32.76万元。

　　如果小A为女儿购买了50万元的重疾险的话

　　直接获赔50万元，造成的经济损失从57.76万元，直接降到了7.76万元。

　　如果小A很明智的为女儿购买了百万医疗与50万重疾的话

　　给家庭造成的经济损失从57.76万元，变成了-17.24万元。也就说基本对家庭经济影响不大，并且手中还有大概17万的钱，可以用作灵活机动使用。

　　以上仅仅是举个栗子，实际的情况远远不是一道计算题就能算得清楚的。看完这些冰冷的数字后，你还会觉得买了百万医疗险后，不需要买重疾险么？

　　如果预算充足的话，两个都需要购买。如果预算不够的话，那需要怎么买呢？

　　可以把重疾险的保障期限调为定期，拉长缴费期；如果预算还是远远不够，那还是先买几百块的百万医疗险吧，毕竟相对而言杠杆率高一点。