今天我就纵观市场，通过 20 款百万医疗险的测评，看看 2019
年到底有哪些产品值得买？应该怎么选？如何挑选一款百万医疗险？现在市面上的百万医疗险越来越多，光看宣传资料，每款产品好像都差不多，令普通消费者无从选择。

　　事实上，百万医疗险是一种非标准化的产品，各家合同的书写方式、保障内容、免责条款等都有所不同，每款产品都有其独特性。

　　既然产品各异，那么这类保险要如何挑选呢？小编总结了如下几个要点：

　　挑选重点 1：关注保障内容

　　百万医疗险几乎都是不限社保，可 100% 报销的，基本的保障范围包括：重疾住院和一般住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

　　但也会有一些产品在 基础保障上打折扣，比如：

　　住院天数：很多产品每年是没有住院天数限制的，但也有产品会要求最多不能超过 180 天。

　　门诊责任：有的不包含门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊。

　　特殊门诊：个别产品会在特殊门诊保障上设置年限额，比如不超过基本保额的 20%。

　　所以说，表面看上去一样，但实际上的责任差异很大，这就是目前的百万医疗险的现状。

　　挑选重点 2：关注续保条件

　　好的续保条件是不需要重新审核健康状况的，就算理赔了，也不会拒绝续保或者单独调整费率。

　　如果你遇到续保需要审核健康和理赔情况的产品，建议就不要考虑了。

　　目前市场上还有 5-6 年保证续保的产品，毋庸置疑，这种续保条件比一年期产品好。

　　但对于销量较大的一年期产品，续保也是比较稳定的，无需过分担心。

　　挑选要点 3：关注增值服务

　　现在百万医疗险的增值服务也越来越多了，导致大家看得眼花缭乱。

　　小编建议：要重点关注那些实用的增值服务。比如费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等。

　　而像基因检测、法律费用、健康奖励这种比较一般的服务，市场上可替代性很强，不用过分关注。

　　挑选要点 4：关注保额和免赔额

　　很多医疗险虽然号称 300 万、600 万保额，但其实更多的只是噱头，因为这些产品大多只报销公立医院普通部，根本花不了这么多钱。

　　一般百万医疗险的免赔额是 1 万，重疾/癌症 0
免赔。众所周知，保险公司要想赚钱最好的方式就是大家都平平安安，为了让大家都买保险就会拿零免赔的噱头，但是免赔额过低的产品理赔概率就会大一些，导致产品亏损的概率高，所以稳定性值得担忧。个人认为，免赔额
1 万是比较合理的。

　　医疗险是保障类险种中最复杂的，但只要掌握了我上面的 4 条挑选要点，完全可以很轻松地选到适合自己的产品。