意外无处不在，无论我们日常出行，还是长途旅游，都可能随时面临危险，那么百万意外险就应运而生，百万意外险到底值不值得我们购买？它都有哪些保障？接下来就让小编带你了解一下。

　　1.百万意外险如何进行保障

　　常见的百万意外险产品，比如说人保百万身价惠民两全保险、平安百万任我行、跟普通意外险相比，通常拥有以下2个明显的“优点”：

　　① 意外保额动辄百万，保障时间最少30年

　　② 承诺期满返还所交保费以及利息

　　以40岁车主陈先生为自己购买一份10年交百万身价保险为例：保费1690元/年，可享受30年保障，主要保障责任：

　　① 驾/乘自驾车意外身故/全残保障：200万元

　　② 公共交通意外身故/全残保障：100万元

　　③ 满期生存保险金：主险已交保费*125%

　　看了这份保单，是不是有些人已经经不住诱惑了？

　　你看，陈先生每年只需要交费1690元，交10年便可保30年，相比那些普通1年到期的意外险，保障时间是不是拉长了很多？

　　再看保障责任，驾/乘私家车意外身故/全残保险金200万元、公共交通意外身故/全残保障100万元，保额有没有很土豪？

　　最后到期保险公司还会按所交主险保险费的125%给付满期保险金，换句话说，就是买了这个保险，30年后如果没有出事，就把你交的钱都还给你，还有25%的利息钱。

　　2.百万意外险有哪些坑？

　　一般遇到这等好事，大白都是提醒大家冷静一下，人家都说，世界上没有十全十美的情况，先看这么“好”的产品有哪些不足：

　　(1)疾病身故的保额、一般意外全残/身故保额，竟然不到3万

　　我们看到，疾病身故保额是主险已交保费的120%-160%，假设一个人交了10年，那么疾病身故的保额就是20388元-27184元，不到3万，意外全残/身故保额也是一样，不到3万。

　　假设某一天，交满10年平安百万任我行保险的王先生，在下班的路上突然被掉下的花盆砸中，意外身故。那么他最多只能获得27184元，这还是最高的赔偿情况，要是没有交到10年，赔偿更是少的可怜，恐怕连买块墓地善后的钱都不够吧？

　　(2)不赔意外伤残

　　另外，所有保障责任都是只赔全残、身故，不赔伤残。身故很好理解，命没了。全残是什么？是一种可能比“死亡”还惨的情况，而百万任我行2018主险，就只保障这两种很惨的情况噢。而一般普通的意外险，不仅可以赔偿身故/全残，还能保障意外伤残，一般伤残被分为10大等级近300小项，每种等级的伤残都可以获得对应比例的伤残赔偿金。

　　举个例子：由于交通事故造成一条腿截肢，鉴定后属于5 级残疾。

　　① 如果投保1年期50万普通意外险，可赔付50万*60%=30万。

　　② 如果投保了1699元/年的平安百万任我行2018，那就是一分钱赔偿都拿不到。

　　(3)不赔摩托车、拖拉机，连骑共享单车都不赔

　　3.从理财的角度，分析平安百万任我行的理财收益

　　一些人可能就不认同了，大白你就不厚道了，为什么老是讲出事的情况。保障不全面没关系啊，万一没有出事呢？反正到期他也会把钱还给我，就当是进行定期理财了，我们还有利息拿，这波操作不亏。

　　如果把百万任我行2018当做一种理财产品，业务员通常会算出返还主险保费的1.3-1.6倍，说要比银行的利息还要高。

　　我们来计算一下，年交保费1699元交10年，保障期30年计算，30年满期的时候总共可以领取满期金1699*10*1.3=22087元，通过IRR函数计算收益率在1.03%左右，比银行的利息还要高吗？

　　如果理解不了IRR函数的，我们可以换个比方：

　　假设按照现在的支付宝华安日日鑫货币A余额宝的七日年化利率3.01%，每年存入1699元，连续10年，30年后可以返还给你的是36323.87元，平安到时候按照1.3倍返还给你（如果你没事的话）的是22087元，这之间的差距大着呢！

　　根据以上的分析，百万意外险无论怎么看都是一份很划算的保险，值得我们去购买，还想了解更多有关保险的资讯，就来加我好友吧。