中国人寿保险公司在去年的亚洲保险公司竞争力评选中，位列中国、亚洲寿险公司双靠前，其实力不容小觑。那它旗下的“鑫易宝”如何呢？

米保今天就来详细地分析一下鑫易宝的特点，要不要买这个问题，想必也会迎刃而解。

鑫易宝是人寿的一款附加意外身故定寿的年金保险，另附加可选多功能账户。

鑫易宝的特点：

• 可领关爱年金、满期金

• 身故有保障，交通意外身故额外赔付最高5倍基本保额

以上只是大概的结论，接下来就是具体的深入分析了：所谓的生存金怎么领取？可以提供多少风险保障？价格有多高？

本文分为以下几个部分：

• 选择理财险主要关注什么

• 鑫易宝有什么

• 鑫易宝可以领到多少钱

• 米保总结

选择理财险主要关注什么

多数理财型产品都会有分红，而商家在宣传时也会着重强调分红收益，不断进行暗示，给用户造成一种：买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。

但大家只要遵循一个原则：只看固定领取，别管分红利率。

事实上分红是不固定的，利益演示太虚了，重点还是要看些进合同里，明明白白可以领到的固定金额有多少。

本款理财险中的理财收益，只包含了固定领取的部分：年金和满期金。

可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花缭乱了，各种“金”到底是什么？什么时候领？可以领多少？

1、年金：即生存金，持续性领取。到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。

2、满期金：一次性领取。到XX周岁时，领取XX%保额

3、分红：持续性领取。根据保险公司经营成果基础上的红利分配，无法保证收益，分红不固定。

鑫易宝有什么

1.关爱年金：本款产品可分3年、5年、10年三种选择交费。不同的交费期限下，年金的设置也不同。

1）交费期间关爱年金：主附合同首次保费之和×关爱年金比例

交费期3年，关爱年金比为5%；

交费期5年，关爱年金比为10%；

交费期10年，关爱年金比为16%。

2）交费期后至合同届满前关爱年金：主附合同首次保费之和×关爱年金比例

交费3年后，关爱年金比为9%；

交费5年后，关爱年金比为15%；

交费10年后，关爱年金比为30%。

2.满期金：20年合同到期给付基本保额。

举个栗子：30岁的A先生投保本款产品，交费期间为5年，保障20年，保费1万元，则：

31-35岁每年领取关爱年金1000元；

36-50岁每年领取年关爱金1500元；

50岁领取满期金50450元。

3.身故保险金：已交保费或现金价值取大者

4.交通意外身故保险金：

轨道交通工具意外：300%基本保额

航空意外伤害：500%基本保额

鑫易宝可以领到多少钱

1.固定领取

因为这款可以交3年、5年和10年。所以锦妹为了方便大家取舍，分别进行一个详细固定领取的演算。以30岁男性，每年保费1万为例：

1）

固定领取总计：1500+3600+30160=35260元

2）

固定领取总计：5000+22500+50450=77950元

3）

固定领取总计：16000+30000+100890=146890元

总结一下就是：

交费3年保10年，累计交费3万，固定领取35260元，纯收益5260元，利率约为0.1753；

交费5年保20年，累计交费5万，固定领取77950元，纯收益27950元，利率为0.559；

交费10年保20年，累计交费10万，固定领取146890元，纯收益46890元，利率为0.4689；

以上是生存状态下的领取，这款保险还有一个身故保障。

身故保险金的设置相信大家已经看到前文的信息，那么为什么要设置两种选择方式呢？认真往下看，听米保给你细细道来。

2.身故保险金

身故保险金为已交保费或现金价值取大者给付。

其实，保单的现金价值大多数情况下是低于已交保费的，所以身故保险金的实际给付是很有限的。

3.交通意外身故

1）轨道交通工具意外身故保险金：给付3倍基本保额

轨道交通工具包括：火车、地铁、轻轨、有轨电车、磁悬浮列车

2）航空意外伤害保险金：给付5倍基本保额

这是附加险的意外身故保障，额外给付保险金。米保认为虽然轨道和航空意外发生概率很小，但是保险金的给付额度还是可以的，有总比没有好。

米保总结

鑫易宝是一款通过保费确定保额的理财型保险，缴纳的保费越高，保额也越高。

购买理财型保险时，要注意看产品的固定收益，稳定可获得的收益，才是真正的收益。

那就这款鑫易宝来讲的话，如果是出于纯理财的目的，通过以上米保的利益演算，不难看出交费5年，保障20年的收益最高。

但总体而言，理财型产品比较适合的人群要满足以下两个条件：

1、有一定的经济基础，优先购置了足够完善的保障型保险。

“先保障，后理财”才是正确的买保险的顺序。

比如小孩子可以先购置慧馨安少儿两全保险，50万保额一年才几百块钱，保重疾还保特疾；成年人可以购置哆啦A宝重疾险，保轻症重疾，还可附加医疗险，保障全面，性价比高。

购买年金险是一种投资手段，但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后，如果还有多余的闲钱，再考虑购买强制储蓄的理财保险。

2、年纪不大的消费者

理财险的回本是需要比较长的时间的，因此建议给家庭年龄较小的成员购买。

如果已经购买了完善的保障型产品的话，并且有多余预算可以考虑理财险，相当于强制储蓄。

不过如果家庭预算有限的话，还是要优先购置保障型产品，这类理财型产品并不是必需的。

更多保险产品测评，欢迎关注本站~

阅读推荐

来看看你喜欢的理财险

理财险选择中大家必须知道的两个关键问题！

少儿保险哪种最好理财?少儿理财保险可靠吗?