有很多的小伙伴都比较关心医疗险续保的问题，因此，一些小伙伴也私下问我，市场上有没有真正的长期医疗保险？事实上，“有税收的健康保险”就是一个，所以我们下面就一起来看一下。

一.什么是“税优型健康险”

税优型健康险可以看作是各种保险公司开发的一种政策型保险；在中国保险行业协会，备案可查的在售有30款！

保监发〔2015〕82号

与其他商业医疗保险相比，此类产品有鲜明的特点：

1、保证续保：《暂行办法》规定保险公司应按长期健康保险运作，保证续保。

目前，市场上的产品可能高达续保至74岁，因此无需担心销售暂停的风险和保险后的费率变更；

2、既往病史可带病投保：《暂行办法》显然过去的病史不能拒绝，虽然保额会低一些，但对于那些狡猾的身体，无疑是个大福利；

3、税收优惠：从名称可以看出。

根据规定，购买符合条件的商业健康保险产品，根据支出情况，每月的税收门槛将提高200元。

根据最新版的税率表，如果纳税是12000元，可以节省20元（见下表，20 = 200 * 10％）。

4、无免赔额：与中高端医疗保险相比无免赔额不是一大特色，但与市场上常见的百万种药物治疗相比，其特点非常明显；

二.产品形式

为了保障医疗保险可以长期运行，此类产品的结构设计为：医疗保险+多功能账户的形式

也就是说，每个周期由个人支付的保费的一部分用于医疗保障，并一部分进入多功能账户进行储蓄生息！

以自己购买的产品为例：

每月21日扣除保费200元，其中 78元风险为保费，另一个进入多功能账户余额，月利率于1日结算。实际结算年化利率为5％；

三.为什么没火

与知名的百万医疗相比，虽然税收优秀的医疗保险具有非常详细的特点和优势，但它基本上处于不满意的状态：

1、是因为产品不是全方位的促销，可以购买的区域主要是省会城市或大城市；

2、其次，政策指导产品的运作遵循微利的原则，因此保险公司也缺乏推广产品的动力；

3、和其他类型的产品该渠道主要面向公司或集团客户，个人用户的联系人较少。 （目前，有些公司也可以在某些领域购买）

当然，除了上述促销原因外，产品本身在保障责任方面也有一些缺点。

例如，对于我自己购买的产品，保障的责任如下：

癌症放疗/化疗仅为20,000，并且恶性肿瘤靶向药物保险的数量仅为10W（并且它也是药物的正面列表）。显然，重大疾病的风险远远不够，虽然市场上有产品，但似乎有些混乱。

虽然市面上各家产品会有差别，但对于主要疾病保障低几乎是一个常见的缺点！

与高额的医疗宣传相比，它显然没有优势。同时，由于这种产品是多功能险设计，每年支付2400元。与几百元的医疗相比，成本更具感性。不经济的感受；由于这么多原因，自然没有火起来。

四.个人建议

由于税优性健康险的优势，对于那些有既往症、担心续保风险的人群，我认为有机会选择；但由于它的主要疾病保障不高，还有鸡肋感，即使你购买此产品，建议配置其他主要疾病的保障型产品.

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