意外险可以说是所有险种里面购买条件和核保比较宽松的，只要职业和年龄符合基本就可以投保，上到老小道小都可以买，很多都是短期意外险，基本上都是一年期的多，有些人就问了，有没有长期的意外险可以买呢，米保今天就来推荐一款长期的意外险——金刚保长期意外保障计划。

　　一、金刚保长期意外险介绍

　　关于此产品，我整理了一个表格：

　　昆仑金刚保保障责任主要有4点：身故伤残保障、猝死保障、意外伤残豁免、交通意外保障。

　　没有什么可说的关于身故伤残保障和猝死保障，和一般的意外险没有什么不同，注意一点就好，就是66岁之前死亡的责任保障，赔付的比例是50％保额。

　　意外残疾豁免意味着在残疾发生后，后期保费将不用支付，而且相对简单。

　　专注于交通事故保障，它也是一个额外的补充，最低的保额是20万，最高的是100万。

　　这个保额是另算的。它可以叠加主要危险死亡保额。如果它是由交通事故引起的，它不仅可以赔付主要风险保额，而且还可以额外赔付交通意外的保额。

　　而且，对应不同交通工具的保额也不同：

　　A类：主要是民航飞机，相当于基本保额的300％

　　B类：主要是轨道交通和船舶，对应100％基本保额

　　C级：主要用于汽车，相当于基本保额的50％

　　例如，额外的200,000交通事故保障，那么航空事故保障是600,000，火车、地铁和船舶等保障是200,000，而汽车相关的保障是100,000。

　　二、昆仑金刚保有哪些优点？

　　该产品的最大特点是“长期保障”，它可以选择保障10、20、30年，也可以选择保至70岁、80岁和终身。

　　与1年产品相比，长期保障意外险具有以下优势：

　　1.没有年度续保

　　1年意外险，每年续保，如果产品停产，则需要重新选择其他产品。如果您不小心忘记了续保，也可能出现保障真空。

　　长期意外险没有这个问题，购买后，只要付款准时，保障会继续，不必担心销售而忘记了续保问题。

　　即使出于各种原因，金刚保也没有60天的宽限期，宽限期内的保险事故仍然可以是赔付。

　　2.老年时仍有高保额

　　一般来说，老人（65岁以上）意外险保额都很低，一般只有10万，少数产品可以达到20万，但还是比较低。当你年轻的时候，长期的意外险可以锁定高保额，当你年老时你不必担心保额。

　　但是，这里的“高保额”也是相对的。虽然年轻时可以购买高保额，但经过数十年的通货膨胀侵蚀后，保额的真实价值估计不多。

　　3.残疾后仍有保障

　　这是意外险的长期优势。在保障期间，只要残疾赔付没有达到保额，保障就会继续。

　　1年意外险，伤残后再次投保，您可能会遇到问题。

　　怎么说呢？

　　在意外险条款中，有这么大的一个：

　　本保险合同的被保险人应为自然人，身体健康，能正常或正常生活的自然人。

　　伤残人士正好卡在这一条。如果只是一次意外伤害并且他在恢复后投保，则完全没有问题；但如果残疾，显然不符合这一条件。

　　有些产品甚至在保险说明中直接说明有肢体遗失等残疾，而且无法投保，如泰康职业无忧意外险：

　　在大多数产品中，没有提到残疾是否可以投保。我向许多保险公司询问了这个问题：

　　安心保险（安意保）：不推荐

　　众安保险（个人综合意外险）：不能购买

　　上海生活（小蜜蜂）：不建议购买

　　安联财险（出行无忧综合交通意外）：可以购买，只有保障新发生意外

　　可以看出，意外险确实需要残疾，如果发生残疾，许多产品将无法购买。

　　当然，不是所有的意外险都不能投保，安联是一个特例，即使是残疾人，你可以继续购买，对于新的意外，你仍然可以得到保障。

　　因此，长期的意外险“残疾仍然是保障”略好一点。

　　三、昆仑金刚保有哪些缺点？

　　1.价格太贵了

　　我分别选择了5个意外险型号进行比较：

　　众安个人综合意外险

　　小蜜蜂尊享款

　　安意保个人综合意外

　　孝欣保老年综合意外计划四

　　金刚保长期意外

　　平安福附加长期事故

　　从上表可以看出，普通1年的意外险非常便宜，比如蜜蜂，50万保额，只要125元/年，连老人如孝欣保，只需509元/年。

　　相比之下，昆仑金刚保的价格要贵得多，比如30岁的男性，也保到70岁，不管通货膨胀，金刚保的总保费是667 * 20 = 13340，如果使用小蜜蜂和孝欣保的组合，保到70的价格是：125 * 35 + 509 * 5 = 6920，只有金刚保保费的一半。但是，与其他长期的意外险相比，金刚保的价格并不昂贵，如平安福附加的长期意外险，同样是500,000保额、20支付、到70岁，它将是2500元/年。

　　因此，如果你想长期意外保障，金刚保仍然不错，但与短期的意外险相比，价格并不高。

　　2.意外医疗缺失保障

　　比价格更严重的是缺少意外医疗保障。

　　意外医疗基本上是1年意外险的标配，金额约为1-5万左右，有的还含有社保外用药，这可以有效弥补意外发生的医疗费用，保障非常全面。

　　昆仑金刚保不包含意外医疗、住院津贴，如果您只购买此产品，则保障责任遗失一半，因此不建议单独购买此产品，最好配合医疗保险。

　　四、总结

　　一般来说，金刚保长期意外险价格不高，医疗保障责任缺失、价格太高是一个不好的伤害。

　　它的优点是在续保、伤残之后保障仍然还在，这是1年意外险的缺点。

　　所以说，对于那些想要购买长期意外险的朋友可以考虑一下，这款保险价格也不贵，有长期的保障，但是注意了，需要搭配医疗保险来保障，这样才更加全面，大家可以留意一下这款长期意外险。