人生那么长，就算不是倒霉蛋，磕磕碰碰、大灾小难的总能碰上，今天要跟大家推荐的意外险其实很刚需！小到猫抓狗咬、闪腰崴脚，大到交通事故、台风地震，意外险的保障很全面。

一、意外险的定义

顾名思义，意外险保的是意外。可什么是意外，里面可大有讲头。

所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件。

1）意外需要是突发的，所以中暑之类的不赔。中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。

2）意外需要是外来的，所以猝死之类不赔。猝死是疾病，是由于自身身体机能变化造成，属于内因。

3）意外需要是非本意的，所以自杀自残不赔。比如时有发生上新闻的骗保案，属于是事故方有意将车量开进河里的，保险公司经核实了发现的话肯定是不赔的。

当然该赔的还是会赔，我们常见的交通事故、溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤等，都满足意外的定义，意外险都赔。

二、意外险的分类

从类型上来划分的话，意外险可以成两种：长期意外险以及一年期的意外险。

一年期意外险交一年保一年，长期意外险保障期限长一些，但是比一年期的意外险价格贵出不少。

所以对于绝大数家庭，买一年期的意外就够了。

也不必担心以后保不上的问题，意外险健康告知特别宽松，只要现在不是重度伤残，都能买。

生效时间也快，最快第二天，最慢一周就会生效。

三、意外险的保险责任与报销

意外险的保险责任包含两方面：意外伤残\身故、意外医疗。

意外伤残\身故是给付型，也就是直接给钱的，保险公司会按照伤残等级直接给与相应的补偿款，如果全残会把保额全部补偿。

意外医疗属于报销型的，就是你花费了多少符合报销要求的就可以报销多少。比如平常参加什么运动之类的骨折了，去医院就医治疗花费的钱意外险会给报销。

意外险价格便宜，杠杆高。成人花100块就能获得50万的保障，所以一般建议把意外险作为靠前份保单。

需要提醒的一点是，0-9岁的孩子即便意外身故也只赔20万，所以不建议配置太高保额。

特别提示：

1、不买返还型，这个强调很多遍了。

2、注意特别约定，有些意外险会对坠亡和溺水进行免责或降低保额，需要着重留意。

3、普通意外险不保国外，出国旅游前买一份旅游意外险很有必要。