大多数人对保险的认知还停留在了疾病意外等人身上所会发生的保障，但殊不知除了这些常规的保险种类，还有一种是可以进行理财的保险，这种保险被称之为理财险，它的保险责任一般是以被保险人每年所给付为条件，就是所谓的年金保险，部分的理财类保险还可以进行分红。

　　也有少部分人对这类保险了解的并不清楚，经常误认为是一种高收益性质的理财投资，其中理财险的价值并不是在于高收益，而是有着其他投资理财所没有的传承功能。

　　在讲这个问题之前我们首先自己思考下两个问题：

　　1、你的直系亲属包括：父母、配偶、子女是否知道你名下有多少张银行卡?分别是哪家银行?

　　2、你是否了解你的亲属名下有着多少张银行卡?分别是哪些银行的?我相信大部分的朋友都不是很清楚。，所以这就会存在一个潜在的风险，如果我们的其中一个亲属没有提前做好安排，突然去世，那其名下的银行财产就会有着下落不明的风险。

　　如果一个人去世，受益人想查询当事人名下的银行是非常困难的一件事，首先，中国目前可存款银行数量：包括5家国有大型商业银行(中农工建交)12家股份制商业银行144家城市银行等一共超过4750家。

　　其次想要查询存款有以下几个途径:

　　靠前、通过继承公证证明一家一家查询，我们先不讲继承公证的繁琐，这么多数量的银行查询起来基本是不可能的事情。

　　第二个途径、通过法院以起诉的方式让法院进行查询，但是法院通常一次可以查询5家，而且在查询的时候需要在申请时写明：姓名、***号、哪家银行的存款?要想全部查清也是不可能的事情。

　　第三种方式，人民银行可以查询，但是不接待个人查询。

　　也有人肯定会想，我可以提前把资产转移到继承人名下，但真实情况是很少有人会提前把财产进行转移的，因为谁都不知道自己可以活多久，这都是未知数，那么我们就需要购买理财险了，这样就能直线活着的时候财产受自己控制，身故的时候就会自动传承为我们的继承人。理财险的好处可以完全的在财产继承中体现出来，投保人是可以通过受益人进行指定的定向传承的。