最近，一位小伙伴向小编咨询了给父母买保险的事：他说自己长期在外地工作，不能经常回家照看父母。现在父母的年纪越来越大，自己很担心他们的健康问题，所以想给父母配置一份保险。今天，小编就来讲讲，老人该买保险?65岁以上意外险需不需要买?

　　一、老人买保险，有哪些难处?

　　作为子女，我们自然希望可以在能力范围内给父母最好的。但是，老年人和年轻人不一样，在购买保险会遇到很多困难：

　　年龄限制：很多产品对投保年龄有限制，比如重疾险一般年龄要求在60岁以下。

　　健康限制：健康保险对投保人的身体状况要求严格，老人一般都会有些小病小痛，投保时会影响核保结果。

　　杠杆不高：老人能投保的一些产品，可选保额一般很低，保费相对来说较高。

　　比如某款针对老人的重疾险，一位65岁老人投保，花10万元保费只能买到20万元的保额，性价比极低。

　　在这些条件的限制下，老人该买什么保险呢?

　　二、老人该买哪些保险?

　　1.老人伤亡的原因

　　2.老年人适合什么保险

　　社保：社保可以报销一部分医疗费用，还可以补充养老风险的缺口，对老年人很重要。社保是国家提供的基础保障，有条件的小伙伴最好缴纳社保。

　　医疗险：社保没办法报销全部医疗费用，如果父母能通过健康告知，尽量给他们买份百万医疗险。如果父母身体状况的确不好，有可能被加费、除外或直接拒保。

　　防癌险：防癌险主要针对原位癌、恶性肿瘤，健康告知宽松，身患疾病的老年人也可以尝试。购买防癌险，可以查看《父母年纪大买不了重疾险，该怎么办?》。

　　意外险：意外险价格便宜，不需要健康告知，也没有续保问题，适合大部分老人购买。

　　三、65岁以上意外险需不需要买?

　　当然有需要，大多数老年人都是自然死亡，主要原因是疾病。根据美国网站Five Thirty
Eight统计，2013年美国有将近260万人自然死亡，占总死亡人数的92.5%。比较常见的疾病死亡原因是心脏病(24%)、癌症(23%)、慢性呼吸道疾病(6%)等。据世界卫生组织发布的报告，每年大约有30%的65岁老年人发生过跌倒事故，一旦跌倒，骨折风险很高。由此可以看出65岁以上意外险是家庭中的必需品。

　　四、给父母买意外险，要注意什么?

　　1.投保年龄

　　一般的意外险，可投保年龄上线为60-65岁，在这个年龄段的老年人可以和年轻人一样，任意选择意外险。如果超过65岁，就只能购买专门为老人设计的意外险，投保上限为80岁。

　　2.重点关注老人意外医疗

　　意外险通常包括意外身故、意外伤残、意外医疗等几个方面的保障，老年人最大的意外风险，就是因意外伤害导致的医疗费用支出。对于意外医疗部分的保障，我们可以从报销范围、报销比例、免赔额等方面来看。比如有些产品的医疗报销只限社保目录内，有的不限社保，不限社保的产品当然更具优势;报销比例为100%的产品，自然要比报销比例80%的好。另外，有些产品还带有意外住院津贴、救护车服务津贴，虽然不是关键需求，但也算是个加分项。

　　3.身故保额适中即可

　　老年人一般都处于退休阶段，没多少家庭责任。如果不幸身故，对家庭造成的影响(经济上)没有年轻时那么大，这时我们就不需要付出更高的保费，换取高保额。如果父母还处在50多岁，赚钱养家的状态，就要关注意外身故保额，大家可以根据自身情况具体分析。除了意外险，老人的年龄不同，能够买的保险种类也不同。

　　年少时父母是我们的后盾，有了父母就会有安全感。当我们成年后，父母就会变成我们甜蜜的责任。只有他们的健康得到保障，我们才能安心在外打拼。给父母买份保险，也是给自己一份踏实。