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武汉信用卡养卡代还

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　近期，关于银行理财的两则消息颇值得关注。一则是继今年3月份银行理财产品净值出现较大幅度波动后，相似的一幕再次上演，只不过此次的主因并非权益市场波动，而是债券市场回调。另一则是面对净值波动，投资者却较为“淡定”，部分网友甚至开玩笑称“不看都不知道跌了”。

有人看到第一则消息会产生这样的疑问——债市波动，银行理财为何受到牵连？进入11月中旬，债券市场波动加大。先是市场普遍走弱，国债期货10年期主力合约、5年期主力合约、2年期主力合约均下跌，10年国债收益率、3年国债收益率、1年国债收益率出现较大幅度上行，各期限同业存单利率普遍上行。但在11月17日，市场又出现了一定程度的反弹，呈现初步企稳迹象。

债市波动引发银行理财产品净值下跌的主要原因是，当前，债券类资产是银行理财的主要投向，尤其是风险等级较低的固定收益类产品。《中国银行业理财市场半年报告（2022年上）》显示，相较于非标准化债权类资产、权益类资产，银行理财投向债券类资产的余额高达21.58万亿元、占总投资资产的67.84%。

债市近期调整的原因是什么？用一句投资俗语概括，即“经济预期转好，债市看跌”。从宏观角度看，随着进一步优化新冠肺炎疫情防控工作的二十条措施发布，疫情防控更加精准，市场对未来经济增长的信心更强。从微观角度看，随着银行同业存单、中期借贷便利（MLF）大量到期，再加上“双11”期间备付金冻结，资金面出现了边际收紧，流动性短期承压。那么，后续债市为何又出现了一定程度的反弹？主要原因有二：一是监管层着力维护资金面平稳，近日公开市场投放量增加至千亿元以上，受此影响，银行资金面隔夜利率中枢回落；二是债券收益率快速上行后，其性价比已显著改善，配置型资金加速入场。

第二则消息是，面对此次波动，投资者更趋理性。这说明，当前市场的投资思维正在从短期转向长期。

实际上，在“资管新规”落地实施的背景下，产品净值“随行就市”已成常态。投资者要从保本、刚性兑付的心理预期中走出来，选择理财产品时，需了解其投资于哪些资产、这些资产的收益风险水平如何、运行逻辑与规律是什么，等等。面对市场波动，不论债市抑或股市，投资者不必过度恐慌于银行理财产品的净值波动，而应逐步建立长期投资理念，在债市逻辑未出现根本性反转的情况下，拉长持有期、获取持续稳定的票息收入也不失为一种理性做法。此外，投资者还可根据自身风险偏好，不把鸡蛋放在一个篮子里，以多种资产优化配置的方式应对市场波动、合理分散风险。

随着信贷政策的逐步调整，国内多个重点城市11月房贷利率继续下降。11月21日，贝壳研究院发布数据显示，2022年11月份监测的103个重点城市主流首套房贷利率平均为4.09%，二套房平均为4.91%，较去年最高点分别回落165BP和109BP，创历史新低。

同时，最新一期LPR报价出炉，作为房贷利率定价的“锚”——5年期以上LPR(贷款市场报价利率)11月保持不变，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

同策研究院研究总监宋红卫在接受《证券日报》记者采访时表示，房贷利率持续降低的主要原因是，房地产市场复苏势头仍较弱，购房者信心不足，从维护房地产市场健康稳定发展的角度出发，房贷利率逐步降低，有助于降低购房者的资金成本，增强购房信心。

据贝壳研究院统计，截至11月18日，监测范围内已有18城首套房贷主流利率降至“3字头”，其中二线城市有6城，三四线城市有12城。变动幅度较大的泉州和温州首套房贷主流利率下调至3.8%，降幅达30BP。二线城市中，杭州自11月11日起取消“认房认贷”，首套利率已降至4.1%，二套利率已降至4.9%。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平，二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首套和二套利率同比降幅分别为169BP和112BP。以首套房100万元商业贷款本金，30年期等额本息还款计算，平均每月可减少月供约1036元，需偿还的利息总额减少约37万元；一线城市房贷利率同比降幅最小，首套和二套利率同比降幅仅60BP和52BP。

易居研究院智库中心研究总监严跃进向《证券日报》记者表示，目前多地房贷利率已降低至历史低位，从数据上看将对市场产生较大影响，对于购房者来说，一个好的购房时机已经形成，但是由于市场反应往往比较迟钝，所以目前还需等待。

此外，对于房贷利率未来仍存在下调空间的观点，多位接受《证券日报》记者采访的业内人士表示赞同。

宋红卫表示，从购房利率的绝对水平来看，目前购房成本仍然较高，随着政策性利率不断下降，尤其是存款利率的调整，为房贷进一步宽松奠定了基础，因此房贷利率还具备进一步下降的空间和可能。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，“房贷利率仍然存在下调空间，直到楼市基本稳定、房价止跌时，才会企稳。”

严跃进表示，现在最低的房贷利率已降到3.8%，一些重点城市的房贷利率还有进一步下调的空间，尤其是二套房的下降空间仍较大。

2018年信用卡新规定有哪些,央行信用卡新规定

2018年信用卡新规定有哪些,央行信用卡新规定

信用卡滞纳金、超限费、最低还款额……这些被“卡奴”们吐槽了多年的霸王条款，在央行日前出台的信用卡新规中全部被“拿下”。新规提出透支利率最高可以打7折、最长免息期不止60天、违约金可以与银行商量等“福利”。然而，明年1月1日这部新规正式生效时，持卡人真的能得到议价权吗?

延期还款不罚了吗?

央行日前发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)取消了信用卡滞纳金，改为违约金，由商业银行自主设定。

滞纳金是指持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。此前银行对此普遍采取的惯例是，收取日万分之五的利息，按月计收复利，以及每月按最低还款额的5%收取滞纳金，这种利滚利的罚息方式备受市场质疑。

《通知》取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，提出发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。

不过，多位银行业人士表示，这不能代表持卡人有了完全的议价权。“比如降低或者免收逾期违约金，持卡人可能延迟很久还款甚至不还，这样银行就要背负坏账增加的风险，所以银行基本不会采取免收政策。”一位股份制银行信用卡中心人士表示。

还款成本会降低吗?

《通知》规定，对信用卡透支利率实现上限和下限管理，上限为日利率万分之五，下限为上限的“7折”。据了解，目前信用卡的透支利率统一为日利率万分之五，并无区间一说。

与透支利率“配套”的政策还包括，银行可自定免息还款期和最低还款额，突破目前“最长60天的免息期”及“还款额不得低于账单10%”的.限定。

值得注意的是，银行修改政策都会考虑成本，有些看似持卡人享受了“福利”，而实际可能支付更多的费用。我爱卡主编董峥提醒，例如央行允许商业银行自主设定最低还款比例，如果将最低还款比例从10%降到5%，其实是加长了还款期限，反而会使持卡人支付更多利息。

而对于免息期的延长和透支利率的降低，上述股份制银行信用卡中心人士表示，看似持卡人能享受到更低的成本和更充裕的时间，但还款意识也容易放松，要警惕信用记录出现不良。

向第三方充值划算吗?

《通知》给信用卡现金预借要求也松了绑。对于现金提取，《通知》把此前每卡每日累计2000元额度直接提高至1万元;同时还允许持卡人将信用卡的预借现金划转到本人非银行支付机构开立的支付账户。简单地说，当借记卡没有充足资金时，信用卡将可以为微信、支付宝等第三方支付账户充值。

不过，为第三方账户充值实际也有指定路径和限额。央行强调，“规定现金转账、现金充值的收款账户应分别为本人银行结算账户、本人支付账户，禁止不同信用卡之间的转账”、“发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额”。

最重要的是，信用卡向第三方充值的资金属于预借资金，按目前银行普遍的标准是手续费0.5%-3%不等，日复息万分之五。业内人士直言，这样计算下来信用卡充值效用并不明显，成本反而会增加。

市场会形成差异化竞争局面吗?

在业内人士看来，透支利率、最长还款期、最低还款额等都很难有明显分化。董峥认为，国有大行可能不会过多降低利率等费用，反而中小银行可能会降低收费来吸引客户。

格上理财研究员欧阳岚补充表示，如果银行信用卡客户的逾期情况比较多，那么取消罚息收费等措施对银行营收的影响就会比较大，如果这块比重偏小，那么对银行的营收影响就比较小。

“由于2015年信用卡发卡量七年来首现负增长，加上蚂蚁借呗、京东白条等消费金融的迅速崛起，在现行信用卡相关规定下，发卡机构发展受阻，银行针对不同人群的精准营销，有利于打破银行的同质化竞争。尽管透支利率打折短期内将对信用卡收入有一定冲击，但银行可以通过差异化定价获得更多客户，长远来看，会让银行获得更大的发展。当然，银行信用卡中心针对新规如何进行调整，目前尚在讨论中，调整的方向会参考银行自身的风险偏好、发展策略以及同业的情况。”欧阳岚说道。

信用卡被封的短信通知是什么样的

信用卡被封的短信通知如下： “您尾号为xxxx的信用卡因xxxx原因，已被我行信用卡中心做停卡处理”

信用卡被封原因：

1、多次逾期

不同的逾期情况产生的后果也不一样，一般来说，连续逾期三个月以上，银行就会进行封卡，并上报央行个人征信报告。同时征信报告上也会有了污点。

需要注意的是，逾期并不仅仅是指信用卡逾期，其他类型的银行贷款多次逾期也会导致信用卡被封。

按时还款是银行对持卡人最基本的要求，对于逾期还款的持卡人，银行会收取利息和滞纳金。当持卡人发生多次逾期或是逾期金额达到一定金额时，银行会认为该持卡人存在恶意透支消费行为，继续为其提供循环授信，风险很高，就会单方面终止该信用卡的使用，也就是说持卡人会发现自己的信用卡被封卡无法消费了。

2、套现嫌疑

有些持卡人在****不过来的时候，都动歪脑筋，利用信用卡进行套现。套现违背法律，会损害银行的利益，银行也明文规定持卡人不能使用信用卡套现。但在现实生活中，有些持卡人总是怀着侥幸的心理进行套现，自以为银行发现不了。

由于信用卡非法套现风险很高，容易导致银行呆坏账，银监会早就做出规定，银行对已经确认存在套现行为的持卡人有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。

可以说持卡人的每一次刷卡行为都在银行的监督之下，只要持卡人进行套现就很容易就被发现，银行一旦银行查明持卡人套现行为属实，那么信用卡被封卡就是“板上钉钉”的事情。

如果自己确实是没有套现这个时候想要解冻信用卡，可以向银行提供近期的刷卡消费凭证和消费发票，证明自己没有套现，要求银行解冻。

3、信用卡反常

假如信用卡出现连续多笔大额整数刷卡、境外消费、同时两地刷卡消费等情况，那么银行会认为信用卡异常，为了防止信用卡被盗刷，银行会封卡信用卡。

4、密码输错三次

用信用卡消费时，如果连续按错密码也会导致信用卡被封卡，不同的银行对于连续输错密码的规定都不一样，有的银行是连续输错三次密码就会封卡信用卡，有的则是连续输错5次。　

扩展资料：

因为信用卡不良使用、欠款逾期等行为被银行冻结封卡的，需要持卡人本人向银行申请解冻才行。如果需要在还清欠款当日解除冻结，需要带上卡片及身份证前往当地卡中心柜台直接办理申请，如能解除，则当日可以解除，如不能解除冻结，说明卡片已经被银行强制销卡，无法再使用。

第一：通过客服申请解除冻结，在能解除冻结的情况下，一般2个工作日内处理完成。如不能解除冻结，银行信用卡中心可能会联系客户本人告知原因和处理结果(因地而异)。

当然，如果客户预留信息不全，银行无法通知到持卡人，那也只能前往卡中心柜面申请。所以可以拨打银行的客服电话咨询一下冻结原因，这样可以采取对应的措施进行处理。

第二：想顺利的使用信用卡，就要做到每个月在最后还款日时不低于最低还款额还款。不然不但要收取滞纳金，还会影响个人信用记录，情节严重的还可能被银行冻结账户，甚至封卡。

参考资料来源：百度百科——逾期

参考资料来源：百度百科——信用卡套现

在武汉怎么办理信用卡啊？

武汉办理信用卡流程：

1、申请人可选择网上申请、联系信用卡业务员上门申请、申请人直接去柜台申请等方式，向信用卡开户行申请信用卡。

2、信用卡开户行工作人员审核，会对申请资料中的电话进行回访，核实申请资料是否真实，信息有误会直接导致申请失败。

3、申请人通过信用卡审核后，会接到开户行的短信通知，等待卡片邮寄即可。

4、接到卡片后申请激活，可按信封中的激活方式激活，一般有电话人工激活，短信激活，柜台激活等方式，根据自身方便决定即可。

以中国银行为例具体流程如下：

1、用微信客户端办理信用卡，以中国银行为例，打开微信搜索中国银行。

2、关注微信公众号。

3、进入公众号内容后，点击办卡推荐。

4、在随后出现的页面里，搜索点击自己要办理的卡片类型，进行办理即可。

武汉农商行信用卡宽限期

武汉农商行信用卡宽限期为3天。

信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。

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