商业医疗保险也是非常热门的险种之一，一般由企业或者个人自愿投保，国家也是支持商业医疗保险。社保是能提供基础保障，对于特别的医疗手段和药品还是需要商业医疗保险提供支持的。保函网今天就讲一讲商业医疗保险的特点和购买要点。

一丶商业医疗保险特点

1.自愿的。商业医疗保险强调其自愿性，因为商业医疗保险产品本身作为一种商品，完全由投保人自己确定选择哪家保险公司的哪些产品。

2.盈利能力。商业医疗保险作为商品的话必然有市场属性，保险公司肯定会把利润最大化，因为利润永远是保险公司生存和改善社会的基础的竞争力。

3.选择性。自愿性是让我们自由选择保险公司和保险产品，盈利性则是保险公司确定投保人和被保人的情况。对于老年人、非健康人群（有大病史）和从事危险职业的人群等高危人群，保险公司完全可以拒绝承保或增加保费。

二丶商业医疗保险购买要点

1.续保条款

市面上能够保证持续续保的商业医疗保险凤毛麟角，如果遇到了可以保证续保的产品一定要抓住机会。另外，如果自己选择保险产品不能保证续保，消费者也不能忽视续保的相关条款，选择一个相对有利的保险申请。

2.免赔额越低越好

商业医疗保险会有免赔额（免赔额指的是不到赔付标准不进行赔偿的限额），主要是为了降低赔付的概率。通常情况下商业医疗保险的免赔额在5000至10000之间，我们可以选择免赔额低的商业医疗保险。

3.健康告知是真实的

商业医疗保险和重疾险相似，是需要填写健康告知的。消费者购买商业医疗保险的靠前步是填写健康告知单，我们一定要如实填写，不然会出现拒赔的麻烦。

三丶商业医疗保险报销

1.只报销社保范围的剩余部分：起付线以下、封顶线以上的部分以及医保报销比例50％-70％之外的费用才会按照商业医保合同的比例进行报销，但在免赔额以内的自付部分不予报销。

2.有些商业医疗保险是社保以外的部分全部报销，也就是说自费部分也能够报销。

由此可见，商业医疗保险也是我们必不可少的一部分。所以在预算充足的情况下，我们尽可能要配置全面的保险，这样才能使得我们获得更多的保障。