近些年来，随着经济水平的提高，越来越多的人会选择购买保险理财来为自己得到更多的收益，但是还是有许多人犹豫不敢购买，他们最担心的就是保险理财产品有风险吗？购买时要注意哪些误区？值得购买吗？今天米保君一一为大家做解答。

　　一、保险理财产品有风险吗？

　　保险理财产品虽然可以为购买者提供保险保障和收益，但也是存在着一定的风险，而且不同的产品面临的风险也是不同的：

　　1、分红险：分红险的投资方向主要是存款、债券等低风险产品，它的风险主要体现在收益的不确定性上。由于分红保险中的分红主要取决于保险公司的经营状况，所以投资收益无法得到保证，它的收益可能有时候会低于银行定期存款利率。

　　2、多功能险：多功能险产品最低保证利率以上的计算数字仅为未来收益的假设，不能作为未来收益的保证。而且，大多数多功能险产品的最低保证利率通常只有三五年，保险公司有权调整最低保证利率。

　　3、投连险：投连险是风险最大的保险产品，它的风险包括投资风险、流动性风险还有担保风险。因为投连险的投资对象是股票市场和股票基金，受市场波动影响较大；投资期限一般为10年至30年，流动性差；其保障仅包括死亡，不包括疾病、养老金和意外事故，保障水平比较低。

　　二、购买时要注意哪些误区？

　　消费者在购买理财保险时，要注意不要走入以下三大误区：

　　1、保险理财产品一定能赚钱

　　保险理财产品最大的功能是保障，收益是附加功能，而且产品的收益大多都与保险公司的盈亏有关，所以必然存在风险，一般来说，购买保险理财产品所支付的费用可以分为三部分，一部分用于保险保障功能，一部分用于投资，相当于保险公司的投资，另一部分用于保险公司扣除相应费用。

　　2、分红险的收益比银行的高

　　很多保险公司对外宣传时，都会说自己的参保产品年收益率可以达到5%左右，可能会高于银行的利率。其实分红保险只是一种保险产品，其主要功能仍然是保障，但分红直接关系到保险公司的利润。如果保险公司经营不善，分红保险的收益自然就不好，甚至为零。

　　3、多功能险一定没有风险

　　多功能险的名字会误导很多人，认为多功能保险一定是最有保障的。其实，多功能险的最终结算利率不按年利率计算，而是累计到每个月利率结算后的下月，这种计算方法可能导致收入远远低于按年收益率结算的结果，所以多功能险也是有一定风险的。

　　总结来说，保险理财也是有一定风险的，不同产品风险大小也不一样，它的主要功能还是保障，那么保险理财产品值得购买吗？

　　三、保险理财产品值得购买吗？

　　保险是一种风险管理工具，是为应对“意外风险”而准备的。一旦发生事故，可能会严重危及我们的正常生活，扰乱我们的财务计划。所以我们可以在分配自己的资金的时候，投入少量资金购买保险。而保险理财的含义就是指理财功能，具有较强理财功能的产品比如说有红保险、多功能保险、投资连结保险等，在保证本金的基础上，能够得到一定的收益。

　　保险理财的特点就是风险低、有收益、有保障，对于那些不熟悉金融产品的人或者是无时间打理自己资金的人还是很值得购买的，但是也要根据自己的实际情况选择合适的产品，谨防入坑。