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各银行存款利息表2020最新利率(2018-2020各大银行存款利率表)

2023-08-08 10:49:34

美联储28年来最大幅度加息后,国内银行的美元存款是否加息?个人投资者的美元存款又该如何选择才能保值增值?

多家银行大幅上调美元定期存款利率

中国银行

交通银行

工商银行

工作人员表示,上浮利率需在柜台办理,一般是提前帮客户申请,审批通过后,客户就可以来柜台办理。

建设银行

农业银行

农业银行官网显示,该行目前1个月美元定期存款利率为0.2%,3个月美元定存利率为0.3%,6个月美元定存利率0.5%,1年期2年期定存利率均为0.8%。

对此,深圳地区农行工作人员表示利率按官网标准,“系统肯定会调整的。”

招商银行

兴业银行

值得注意的是,此时自手机银行查询美元普通定存,1年期利率仍然只有0.35%。

但从不同的入口进入可获得另一款产品:“存款产品”——“礼仪存单”——“寰宇金”(美元整存整取),1年期利率水平会高很多。10美元(含)至1万美元起存,年利率2.5%;1万美元(含)至5万美元起存,年利率2.6%;5万美元(含)以上起存,年利率3.1%。

换言之,从该行手机银行不同入口进去,美元普通定期存款利率与“寰宇金”(美元整存整取)利率相差数倍。其整存整取产品对于起存金额范围有着严格规定,而普通定期页面则未要求起存金额。

浙商银行

浦发银行

中信银行

深圳某支行经理表示,目前美元存款利率没有变动,1个月、3个月、6个月、1年期、2年期定存利率(年化)分别为0.05%、0.15%、0.25%、0.35%和0.35%。

不过经理表示该行隔一段时间会有利率上浮专享,1年期美元定期利率能上升到1%,“不是时时刻刻都有,要有额度才能买,但现在没有额度了。”

光大银行

6月22日光大银行北京某支行客户经理表示,美元定期存款可以申请利率上浮。“1年期金额5000美元起,我们可以根据资产负债管理部提供的当天内部资金转移定价(FTP)来给你上浮一定的利率,近期1年期的话,可以上浮到1.5%左右。”他随后补充,1.5%是一个参考,具体要根据分行当天提供的FTP表,来决定上浮比例。

业务经理表示,如果没有这个上浮,1年期美元存款利率为0.35%,如果上浮,需要向分行申请。“看您是否新资金等等”。他表示,这个上浮活动是今年才有的,去年还没有这个上浮活动,而且上浮只能到网点现场做,需要给客户出审批单,再流转到分行签字。

北京银行

成都银行

宁波银行

上海农商行

上海农商行“外汇鑫”产品利率情况

总结:银行美元加息呈四大特征

特征一:加息幅度不同,相差可达9倍

从走访的几家国有大行来看,1年期美元存款的利率区间大致在0.8%到3%;从兴业、浙商、招商、浦发、中信、光大六家股份制银行来看,该利率区间在0.35%至3.3%,需要注意的是,上、深的招行利率一致均没有调整;就北京银行、成都银行等城商行的情况而言,该利率水平在0.4%至2.8%;农商行方面,上海农商行13个月定存利率为3%。

由此可见,不同类型银行的1年期美元存款利率水平存在较大差异。国有大行之间相差近3倍,从走访来看,交行给出的利率比较高,城商行之间相差6倍,而股份制银行之间则相差9倍,兴业银行比较高,但需要柜台办理,而多地的招商银行网点并未加息,1年期仅为0.35%。

特征二:同一银行不同分支机构利率差异大

特征三:网上和柜台办理存款利率不同

光大银行北京某支行客户经理表示,1年期美元存款可以申请上浮利率至1.5%左右,但只能到网点现场做。

特征四:新资金签约利率更高

除了亲自到柜台以外,如果是新资金存储,也可能会获得更高的利率。

例如上海地区交行某网点表示,2000美元起存利率最高可以到3%(1年期),但需要行外资金存入方可达到,若资金原本就在交行,目前利率是2.8%。

再如光大银行北京地区某网点,1年期美元存款利率可以上浮至1.5%左右(5000美元起存),但需要向分行申请,“是否为新资金”则是申请条件之一。

专业人士:利率市场化定价,储户要睁大眼睛

关于线上、线下利率相差较大的问题,该人士认为,如果利率水平系经正常流程推出,说明监管机构应该也是对其浮动利率的范畴予以认可,储户的公平交易权、知情权都是有保障的,并不存在欺诈和隐瞒。储户可以自由选择去线上还是线下,甚至可以选择不去这家银行。

“利率上涨的幅度、时点、节奏等,监管没有统一要求。一是市场行为,二是受银行间同业市场影响。”接近监管部门人士分析道。

纵观实探情况,不同类型的银行,美元存款利率可能相差好几倍,加息幅度也不同。

对此现象,该人士认为,“流动性充足的银行,比如国有大型银行,不愁资金,一般不会加息太多,不同于部分中小银行,同业业务占比较高,受市场影响较大。”

该人士解释道,这与市场相关,各家银行分配到各省(分支机构)的任务量不同,而且每个地区的流动性也不同。

对此情形,该人士分析称,监管部门对各家银行的网上利率报价没有太多干涉。“吸收存款的渠道不同,相较于网上,柜台是有任务量的。分任务的时候,通常网上的任务量少一些,分到营业网点的任务量多一些。同样的存款产品,柜台的利率要比网上高,不然客户不愿意去营业网点存款。”

他进而补充道,还有一种情况,参照前段时间河南村镇银行舆情,线上利率明显高于线下利率。“因为网上是面对全国吸收存款,吸收得越多,资金成本越小,且没有人工成本。”他说道,利率水平和地区情况、银行不同网点的营销方式、任务量等因素均有关。

就某些银行来看,若美元储蓄存款资金来自行外,则利率较高,行内资金则利率较低,对新客户、老客户差别化对待。

对此现象,该人士认为,这是某些银行为了拓展客户群体,制定了差异化的营销策略。“利率市场化以后,都按每日报价利率来算,监管干涉存款利率较少,没有强制要求。例如一家银行,季度存款任务已完成,则降低利率,下个季度再提高利率,吸收存款。”他补充道,当前市场上普遍资金紧缺,许多银行出现存款规模下降的现象。

“按照当前政策,要求农商行贷款不出县、资金不出省。”该人士表示。

近期,美元指数强势上涨,这背后的推手,既有全球金融市场的动荡,也有投资者避险情绪的高涨,更有美联储6月15日激进加息75个基点的提振。

美元的强势,传导至美元存款利率的上涨。我们走访了各地银行,普遍的感受是,不同类型银行的美元定存利率水平差别很大。从0.35%跨至3.3%,各家银行或因产品策略、任务量等因素,对加息幅度与节奏的考量不同,但定存利率“乘风而上”确是大势。

银行间美元存款利率千差万别,投资人在存款的时候,不妨“货比三家”,多去银行了解。除此之外,由于美元指数持续强势上扬,在选择长周期美元存款时,要注意汇率风险。

视觉 | 刘青彦

排版 | 廖丹

每日经济新闻

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